摆脱负债到安稳退休

试问:想要更多的财务稳定性和自由吗?你的财务状况是目前生活中最大的压力来源之一吗?如果答案是肯定的,不妨来阅读一下美国知名电台节目主持人戴夫·拉姆齐(Dave Ramsey)所著《躺着就有钱的自由人生:从摆脱负债到安稳退休的理财7步骤》,或许可以成为你治愈金钱忧郁症的良方。

在这本书中,戴夫·拉姆齐以自己为例,他曾经顺风顺水,快速累积财富,但是后来投资失利而宣告破产,连带家庭关系也变得紧绷……;于是他重新审视自己的理财规划,打造一套经得起考验的行动步骤,不仅自己从谷底翻身,也帮助许多家庭重掌金钱的主导权。

好奇他是怎么做到的吗?他大力提倡“零债务”的生活,正如同《福布斯》(Forbes)网站整理出75%有钱人揭露的致富起手式:先有钱、再花钱。以下归纳戴夫·拉姆齐提出的实现全面“金钱改造”的7个步骤,依序建立个人财务稳定性并逐步累积财富:

 

一、启动应急基金

首先,在独立银行户头中存入应急资金,直到户头中有1000美元,可以防止出现突然发生的必要开支诸如:医疗费用、汽车费用或是房屋维修费用等,因为没有做好准备而陷入沉重的债务。

 

二、关注个人债务

其次,将你所有的债务列出一张清单,使用“债务滚球法”来偿还所有的债务,先偿还小额债务后,逐步偿还更大的债务诸如:汽车债务、信用卡债务及学生贷款等。

 

三、填写紧急预备金

再者,不妨使用每月用于偿还债务的相同资金,并将其存入“紧急预备金”中,直到足以支付3至6个月的费用和账单;就像《财经杂志》统计,在10年期间内,有高达78%的人可能遭遇重大变故,“你需要有把雨伞在手,才能把莫非定律踢出家门。”

 

四、为退休提前储蓄

戴夫·拉姆齐建议,当债务还清且应急基金得到处理后,是时候开始考虑其他重要的储蓄了:及早开始退休规划、累积退休金!最直接的方法是将每个月总收入的15%存入退休基金(计算公式:月收入x0.15)。

 

五、为大学基金存钱

戴夫·拉姆齐计划的第五步:为孩子预存大学学费。不妨反思一下,自己是否有能力支付孩子的大学学费?如果有,那么将能确保他们未来的财务安全,也能更好地摆脱债务。

 

六、还清房屋贷款

相信每个背有房贷的人,都希望能尽早还清房屋贷款!在戴夫·拉姆齐7步骤计划的倒数第二步,将个人每个月的额外收入存入抵押贷款中,以提前还清债务,“完成这一步后,不仅可以获得心灵上的自由,还有更多的闲钱来滚钱!”

 

七、创造并累积财富

完成戴夫·拉姆齐计划的前面6步后,最后就可以专注累积财富了。切记不要忘记一定要建立好财务安全网,例如:健康的应急基金、退休户头、储蓄户头及大学基金等。此时此刻,是你在掌握着金钱,而不是被金钱掌握,财务自由对你来说,充满着各种可能性。 


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