"今年63岁,属于自雇人士,太太60岁,家庭主妇,有3名孩子(30岁,28岁和24岁),他们目前还单身,有各自的工作。
退休金已经有了准备,只是产业上有些问题需要意见。
一共有6个产业:
- 自住的屋子 (市价120万令吉)
- 公寓 (市价60万令吉)
- 店铺1(市价170万令吉)
- 店铺2(市价60万令吉)
- 排屋 (市价40万令吉)
- 组屋 (市价30万令吉)
打算在5年内把第5和第6的产业卖掉,其他的(除了自住的)留下收租过日子,以后留给孩子们。
问题是在死后要如何规划分配产业。打算让他们平分那些产业。
最近看见朋友的亲戚因为先人留下来的产业发生争执,有点疑惑。他们的问题是先人留下了一间屋子给4个孩子,其中3个要卖,一个不肯,不要签名,结果屋子卡着不能卖。
觉得少数应该服从多数,如果要卖的人属于多数,少数的就应该跟从。
有个朋友建议,把产业都转移去一家有限公司,和太太每人持50%股份。谁先去世就把股份转给3位孩子。两人过世后,孩子就每人就持有大概相同的股份。以后孩子有了家室,也可以把股份传给家人。假如以后有超过50% 的股份持有人要卖其中的产业,也容易卖掉。
这个方法行得通吗?产业转名费、公司维持费、税务费等等的花费会值吗? 或者还有其他更完美的方法?"
答:
问题涉及到如何有效地规划和分配遗产,以避免将来可能发生的争执。理解对产业分配的担忧,特别是在考虑到亲友之间因为遗产问题产生的纠纷时。
提起说朋友亲戚的个案,因为有人反对所以无法卖出而卡住,这是因为屋子有4个孩子的名字。
的确,这确实是一个问题,那怕是一同长大的兄弟姐妹们都会有不同意见(李光耀的故居就是同样的问题),其实,要避免类似的情况的发生,不难,就是把每个店铺和公寓个别分配给不同孩子,让他们单独拥有,同时,彼此之间资产分配的差别就用现金或其他来资产来补助其差别,这样对每个孩子也比较公平这种安排比较简单,比较适合胡先生的单一资产种类,用遗嘱或私人 信托都可以做到,只是私人信托比较隐私。
可将产业转移至投资控股公司
提到计划将产业转移到一家有限公司,其实,就是投资控股公司(Investment Holding Company (IHC)), 以股份的方式由你和太太持有,再逐步转给孩子们。
这种方式确实有助于避免直接分配房地产时可能出现的意见分歧,特别是在多个继承人对出售或保留资产有不同意见时。
这种方式就是用公司的方式来管理和传承财富,类似家庭信托(Family Trust)的管理方式,但是家庭信托,主要还是针对比较大资产和 有不同类别资产的家族,因为管理成本比较高。 通过成立公司,可以:
- 避免争执:将产业装入公司后,未来孩子们持有的是公司的股份,而不是单一物业,这样可以避免直接的房地产分配争执。如果多数股东决定出售某产业,其他股东必须遵从,这就避免了个别股东阻止出售的情况。
- 灵活性:公司结构提供了更多的灵活性,可以通过股东协议预先设定规则,例如股份的买卖、继承等。
- 遗产规划:股份可以通过遗嘱或私人信托轻松传递给下一代,避免了繁琐的遗产分割程序。
费用方面的考虑:
然而,这种做法也涉及到一些费用,需要权衡利弊:
- 转名费:将产业转移到公司名下会产生一定的印花税和律师费用。
- 公司维持费:公司每年需要支付的维护费用,包括会计师费、审计费和公司秘书费等
- 税务影响:公司持有资产可能涉及不同的税务处理方式,特别是资本增 值税和租金收入税务。
这些的费用,还是会因为和房地产所在地有所不同,理想中,还是建议和专业的律师和会计师约谈,来了解和计算真正的成本和开销。
身边有位外国客户就是把每一个房地产,置入不同的投资控股公司,用公司方式来管理他的资产,他可以随时用签文件(Resolution)的方式, 来分配/取消公司股权(其实就是房地产的巴仙比)给家人。
他说卖公司 (房地产)比卖单一房地产手续简单多。他甚至还说,他的投资控股公司的成本只是区区的3000令吉(疫情前的事)。
个别房产分配给不同孩子最简单
最后结论就是,把个别房产,分配给不同的孩子,让他们各自管理和决定 是最经济和简单的方式,而用公司的方式来管理和传承资产的确也是不错的选项,尤其是拥有不同种类的大资产(理想中,比如500万令吉或以上, 比较值得),和想要财富传承无数代,但是需要考虑其税务和管理成本。
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