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公务员夫妻经常赤字花费 理财出了问题?

公务员夫妻经常赤字花费 理财出了问题?

“ 我们夫妻俩都是公务员,当初入职时选择了退休金。我今年38岁,太太36岁,女儿7岁和小儿子5岁,父母今年68岁。我有3位妹妹,都已婚。年迈的父亲因为不想退休,依然在努力为老板工作。老爸到了退休的年龄,也没有所谓的退休金或是公积金。

2010年我们进入政府领域工作,如今已经12年。虽然我们都很谨慎花费,但是理财方面就是没有看到成果,所以只好寻求您的帮助,希望能够得到改善。

每个月我俩都会把薪水的一部分投入股票投资户头,投资户头是我自己操作,并没有经过股票经纪或投行。我主要投资在金融股,因为股息超 过5%,再加上自己做了些分析功课,觉得金融股没有其他股的风险高。但是目前股票账面亏损10%,股息平均5%。除了股票投资带来的被动收入,我们没有其他被动收入。每年拿到的股息,我都继续投入股市,期望早日可以得到财务自由,我俩可以出国走走。

孩子保单一人各200令吉,妻子保单每月300令吉,保单包括意外保险和医药卡。我的个人保单60令吉,只有医药卡。父母不相信保险产品, 所以年轻时没有投保。

2014年我们买入一间二手双层排屋卖价43万,申请LPPSA贷款19年 (因为屋期年限不足,所以只能申请贷款19年),每个月我俩需要供2400令吉房贷。2015年买入第二国产车Axia,贷款9年至2024年。每个月车贷是366令吉。2018年因为个人贷款固定利息便宜3%,所以申请10万进行股票投资。每个月个人贷款需要偿还1100令吉,为期10年。

想要借这机会,问几个问题:

  • 每个月我们都很谨慎花费,但是还是倍感压力万分,而且时常赤字花费,即使很想添购新家具或是新物品,都会觉得钱不好使。有什么地方需要改进?
  • 因为工作关系,可能会在不同地方上班。今年我们计划买一辆车。请 问有什么需要注意吗?
  • 以目前的投资和储蓄方法,我们几时才能达到财务自由?是否有机会 提早退休呢?
  • 除了每个月扣薪水还房贷,我是否能够多还一些钱给LPPSA?
  • 有什么方法可以快速增加收入和财富?
  • 如果我们都选择提早退休,我们能否得到退休金和其他福利?”

 

答:

钱拿去投资 导致“钱不够用”

首先要来分析X先生夫妇的财务状况, 为他们计算基本流动现金比率(Basic Liquidity Ratio)和债务供 款比率(Debt Service Ratio)。这将让X先生更了解自己的经济状况以及是否健康。

X先生夫妇的基本流动现金比率 =

现金或现金资产 ÷ 每月总支出 =

54,000 ÷ 9500=5.68个月

(标准为3到6个月)

从理财角度来看,X先生必须确保拥有足够的基本流动现金比率,至少 要维持在3到6个月。根据以上计算,X先生目前的流动现金比率是5.68 ,简单来说,X先生目前可以动用的急用现金为5到6个月。这项分析说明目前X先生的流动现金处于健康水平,其实流动现金最主要功能就是有钱应急。没有人的每件事都是照着计划进行,当计划赶不上变化时, 流动现金便可以拿来救急。

X先生夫妇的家庭债务供款比率 =

每月供款 ÷ 每月收入 =

3866 ÷ 11,000=35.1%

(标准为少于35%)

X先生的债务供款比率为35.1%,处于健康水平。这些供款只占据X先生 每月收入的35.1%,不会因为供款而造成太大的经济负担。 因此,整体来说,X先生的家庭财务状况是健康的。X先生提到每个月谨慎消费,但还是觉得钱不够用,相信这是一般人都会有的感觉,尤其是在通胀率飙升的当下。不过,X先生或许只是情绪过度担忧,因为以X先生目前的财务状况,其实很不错了,也没有过于负担的债务,而且还可以定时定额把一部分收入存入投资户头。所以,X先生不必过于惆怅及担忧,你们觉得钱不够用,是因为把钱存起来投资,并非把钱花在不必要的地方,这是节俭理财最好的方式哦!

 

建议明年供完车贷才买新车

X先生想买一辆新车,债务供款比率为35.1%,假如买车,债务肯定增加,直接加重负担。由于X先生目前的车贷将在2024年供完, 认为可以考虑在2024年才买车,那就不会感到负担增加。但是,假如因为工作关系而没法避免,还是可以在今年买车,毕竟一年后,旧车贷即供完。至于新车的选项,建议尽量保持每月车贷供款350至370令吉之间,避免太重的债务负担。

至于退休规划,为了让整个计算和分析更简单,假定X先生的退休年龄为55岁。在目前他们的每月开销里,有一些是可以在退休期间里去除的。此外,假设X先生会在退休前把车贷及房贷供完。

根据X先生提供的数据,他所持有的现有存款大约是5万4000和股票基金约36万。而X先生目前所需准备的退休金是121万1837令吉,换句话说,X先生需准备另外至少约80万,方可在退休时保持目前的消费模式。假如想要更早退休,那一定要准备更多退休金,以确保可以维持更 长的退休生活。由于X先生所提供的职业资料有限,比如目前是政府公务员的什么职位,也没有说明他们夫妇享有公务员 pension scheme 的详细资料 ,所以无法建议X先生几时可以退休。

 

多还LPPSA需咨询相关机构

由于房贷是通过LPPSA,供款直接从他每个月薪水扣,若想多还给 LPPSA,建议向有关部门了解,因为这是政府提供给公务员的福利,年利率定在4%,且有一定的细则需要遵守,所以只有咨询有关机构,才可得到比较准确的资料。 

 

个人贷款利率高过投资回酬 应付清

X先生目前也固定每月把一部分收入投入股票投资户头,但是他虽得到超过5%的股息,股票账面仍亏损10%,而且,X先生还借了个人贷款来做投资,认为有必要重新评估他的整体投资回酬表现,以免得不偿失。首先,X先生可以向其个人贷款机构了解,假如他的个人贷款配套可以提前一次性付清,建议提出部分投资户头的资金,把个人贷款清还,因为个人贷款配套的固定利息3%的有效年利率(Effective Annual Rate)是5.46%。(见表)

 

计算显示,X先生实际上是付出5.46%有效年利率的代价,但在股息上只获得约5%回酬,所以,这就是为什么建议先还清个人贷款。不过,X先生需先了解贷款细则,因为有些个人贷款配套不允许提前还清,甚至有可能因提前还清而被征收附加费用(Early Settlement Fees)。 接着,除了直接投资金融股,且在金融股也还没获得满意的回酬率,建议也可以咨询合格的理财师,选择一些长期且属于中级风险的投资计划,例如可以考虑投资在共同基金计划(mutual fund)。在这些计划里,金融中介机构会通过专业的基金管理人,把投资者的资金分散投 资在不同的基金,以便他们可以分散投资风险及提高他们的回酬率,又或者考虑把钱投资在债券基金(bonds),虽然这类型的投资计划回酬 率比较低,但一般都会比定期存款高,风险却比直接投资股票低。当然,在投资任何基金前,X先生必须要清楚了解投资计划的细节,包括这些计划过去的回酬表现、提款准则以及所牵涉的费用等。

X先生也提到退休金及其他退休福利,然而,由于资料有限,不晓 得X先生夫妇属哪一组别的公务员,很难提供建议。X先生也提到自己目前只拥有医药卡保险,但根据一般理财的建议,须为本身投保相等年收入约5到10倍的人寿保险保额,作为收入保障计划。收入保障(Income Replacement)对于每个人来说都极为重要,倘若有一天因为某些事故而无法工作,那由谁负责家里的生活开销?况且, X先生是家里的重要支柱,也是父母重要的依靠,所以,X先生有必要规划本身的收入保障计划。此外,也建议X先生预留父母因健康事故所需要的医药费,或为他们规划医药保险,毕竟年纪越大,身体健康也会渐渐变弱,这是无法避免的。所以全面的财务规划,不只在提高回酬率而已,也需要确保在有紧急事故需要时,拥有一套解决方案,才不至于陷入困境。 


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新手买屋宜与忌

新手买屋宜与忌

“我们是1998年和1999年出生的年轻人,今年分别是25岁和24岁, 加入职场大约2到3年的时间。 对于有经验的购屋前辈,他们在讲述买屋时,往往只讲一些重点,不过,我们希望获得比较详细的资讯。支付贷款利息,等到房屋建好后,才开始房贷的分期付款。 这对我们来说,比较有足够的时间规划和准备,希望您能讲述一些有关购买新建一手房屋,需要注意的事项,包括有哪些好处和坏处。”

 

答:年轻人想要买房子,并且是准备从一手市场购买,以便可以按本身财力规划,这是不错的想法。

在进入需要注意哪些细节之前,先说购买一手新屋的好处和坏处,如果说好处,近年来购买新屋,发展商多数会承担买卖合约律师费和印花税,以及贷款合约的律师费和印花税等开销。

有些发展商也给予购屋者回扣10%屋价的优惠,使到年轻的购屋者可以节省买屋的前端费用。

许多时候,这些费用加起来可能需要几万令吉,视屋价高低而定。假如房屋(或公寓)价格在40万至45万令吉,10%的首期款就是4万至4万5000令吉,这还不包括律师费和印花税等开销。

虽然说,有发展商提供免律师费和免印花税的配套,不过,对于准备买屋的年轻人,还是要预备一笔数万令吉的首期款。

这是为了避免假设看到一个自己满意的房产,可是,不属于发展商提供 扣10%屋款、免律师费和免印花税的配套,因此,有预备这笔钱,好过 没有做好准备。

此外,买新屋可获得发展商提供维修保证期,而且近年来新建的房屋, 通常都会有比较现代化的设计,以及先进的屋内配备。

对于不急搬进新家的购屋者,买新屋是可以考虑的选择,假如急于搬家,那么,就要从二手市场物色。

 

屋价10%现金

早做准备在一手市场买屋,从签署买卖合约算起,至少要等24或36个月,才能拿到房屋锁匙。如果是二手市场,而且是永久地契房产,在签署买卖合约后的3至5个月内,交易就可以完成。

关于在一手市场买房产,比较困扰人们的坏处是:担心买后却面临房产搁置问题,因此在订购之前,一定要检查清楚发展商的背景,这一点很重要,要看发展商是否将土地抵押给金融机构。

此外,最好是优先考虑永久地契,如果坐落在租赁地契,要看契约还剩几年,虽然说是99年房屋,可是有些地契可能剩下不到90年。

在订购前,先去银行贷款部了解情况,就是以两人的收入,能够获得多少贷款数额,这样在物色房子时,锁定哪个价位就有一个底稿。

假设很想买50万令吉(1000平方呎)的单位,可是,向银行了解情况后,被告知财力只可以买40万令吉、面积800平方呎那款,那么要选哪 一款就可以做个决定。

在当今市场,新产业计划的兴建,已日渐远离市中心,一来市中心没有什么空地,二来,即使有空地,地价也比较贵,或者是公寓单位面积非常小。

因此,如果能把目光转向距离市区较远的地方,但是有公共交通,例如附近有捷运站、电动火车站,这样的地点是可以考虑的。 说到房产地点,在巴生河流域或雪隆地区,其实有不少选择,最近几年完工的捷运一线二线,周边房产成为许多首购族考虑的地点,而且每平方呎售价不到400令吉,算是比较容易负担。

除了这些特点,面积也比较宽敞,周边树木较多,空气清新,即使是共管公寓,密度也不高。

 

选定单位后 签意向书 付2%订金

假设已看示范屋,决定买一间新单位,可以告诉发展商的销售人员,以便他们为你准备购买意向书,就是人们常说的 Letter of Intent to Purchase。

所谓的购买意向书,表明你们想要购买某个特定单位意愿的文件,签署这份文件的时候,通常需要支付一笔保证金或者订金。

这笔保证金是预付款,通常占屋价的2%,并且会在日后算进10%首期 款,就是付了2%,签署买卖合约时,本来需要支付屋价的10%,不过,这时只需付8%。

购买意向书列出一些约束买卖双方的条件,包括在这笔交易进行中,如果因为某种原因而告吹的话,你们是否可以拿回保证金等事项。

此外,购买意向书也会列明签署买卖合约(SPA)的日期,而签署日期通常是在签署购买意向书后的2至3周内。

订购房屋,意味自己选了合心意的单位,接下来就是签署买卖合约。买卖合约是一份重要的法律文件,其中列出这笔交易的一切条款与条件。

在买卖合约签名之前,需要阅读合约内容,签约的地点就在律师楼,有任何不明白或是疑问,当下就要询问值班的律师,他们需要为客户解释清楚。

假如一切进展顺利,这个时候就会收到银行批准房屋贷款的献议文件 (Letter of Offer),这是一份列出你们房屋贷款所有条款、条件的法律文件。

尽管大部分贷款合约的内容,会根据银行的标准作业程序来拟定,但是 在签名之前,还是要阅读合约内容,有疑问或不明白,当下就询问律师,让他为你们解释,以保障本身的权益。

这个时候你们也要签署一份产权协议备忘录(简称MOT),这是一份把房地产所有权,转让给买主的法律文件。 如果买的是大型楼盘项目内的一个分层地契单位,那么就需要签署一份产权转让协约(简称DOA),以便将你们单位在总地契之下的房产所 有权转让给你们。

 


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姐姐恐破产 联名屋可转让?

姐姐恐破产 联名屋可转让?

“两年前和姐姐购买了一间房屋给父母,每个月的贷款记录,从来没有过期偿还,不过银行贷款的名字、房屋的名字都是姐姐。最近姐姐面临财务问题,很大可能会面临破产,一旦她被宣告破产,房屋将被银行收回并进行拍卖。想在她破产前保有这间房屋,并将房屋的名字转到自己的名下,然后独自继续偿还银行的贷款,请问需要注意什么事项,如何进行?”

 

答:如果一个人的债权人对他提起破产诉讼,而他所欠的债务达到 10万令吉或超过10万令吉,他就可以被宣布为破产。一旦他被宣布为破产人士,他的所有或任何财产,都将自动归属于破产总署( DGI )。

 

现在的问题是,如果对预期破产者的资产/产业,有购买兴致,可以做些什么努力,来避免该财产被归属到DGI ?鉴于预期破产者在购买其房产时,向银行领取贷款,那么可以说,该房产是抵押给有关金融机构。在这种情况下,为了避免该房产被归属DGI,被金融机构收回,然后被拍卖,可以做的选择是尽快与预期破产人签订买卖协议。

 

一旦签署了购买预期破产人房产的买卖协议,那么作为该房产的新买家,可以向任何金融机构申请新的贷款。一旦获得贷款,你或你的律师可以要求现有的承押人“chargee”(预期破产人的金融机构)提供一份声明, 说明需要向现有承押人支付的金额(赎回金额 ),以便赎回该房产。

 

当你的融资机构向现有的承押人支付赎回款项时,现有的承押人将进行所谓的解除抵押的过程,解除上述承押人在上述房产的所有利益,房产将不承受任何抵押权限制。

 

一旦这个过程完成,就可以在你的名下登记该房产的转让,并在你的融资机构名下抵押,然后继续向你的融资机构,支付每月的分期付款。在所有这些过程完成后,财产就不再登记在预期破产人的名下,一旦预期破产人被宣布破产,财产就不会自动归属破产总署。

 

备注:金融供应商/机构是承押人“chargee”,贷款人则是押记人 “chargor ”。假如押记人在贷款的分期偿还出现违约,不过产业已抵押在金融机构,给予承押人保障该产业的权利。


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生前房产转名割名 免印花税

生前房产转名割名 免印花税

2022年6月1日起至今年12月31日期间签署的房屋买卖合约,依然可享有免印花税

在拥屋计划(HOPE)下,透过大马一家拥屋倡议(i-MILIKI)下置产的首购族,贷款合约与产权转让协议皆享有印花税减免

屋价低于50万令吉的房子印花税全免,至于屋价介于50万至100万令吉则可享有75%的减免

“诚如2023年财政预算案所宣布,政府将继续首购族享有印花税减免,以鼓励人民置产。”

 

祖父母将产权过户孙子的房产,父母以爱心方式将产权过户子女

Property Transfer by Way of  ♥️♥️ Love and Affection ♥️♥️

父母房地产权过户孩子、祖父母过户孙子的首100万令吉印花税同样全免

若房地产售价超过100万令吉,则余额按从价税计算,且享有高达50%的税务减免

 

“上述印花税优惠适用于在2023年4月1日起完成的房地产过户协议”


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兄妹闹上庭争当失智母代理人 与亡夫拥有17房地产加千万资产

兄妹闹上庭争当失智母代理人 与亡夫拥有17房地产加千万资产

一名84岁老妇与亡夫靠做皮革生意与投资房地产,累积了房地产以 外,至少720万元(新币)的其他资产,如今老妇失智无法自理,一对子女对簿公堂争做母亲的代理人。申请人之一、儿子T形容母亲是一名报复心重的女人,当年为了钱才 嫁给父亲,而另一名申请人、女儿J则指母亲与儿子的关系向来恶劣,因此由她当代理人较为理想。

代理人将能为老妇的财务做决定,老妇的资产包括她与亡夫所共同累积的财富;不过, 亡夫的遗产分配惹争议,目前还在诉讼阶段。 高庭法官朱汉德日前发表书面裁决时指出,这对兄妹之间显然缺乏信任,但有一点能肯 定的是,女儿向来都在照顾母亲,她可以负责保障母亲的资产利益,因此决定批准女儿当代理人。

不过,法官认为,同时应有另一名代理人“看住”女儿,他考虑后决定委任 另一名儿子W为共同代理人。 根据判词,老妇与丈夫育有4名子女,包括多年来在泰国生活的长女G(60岁),以及当 牧师和不参与家族生意的小儿子W(49岁)。对簿公堂的是长子T(59岁)与幼女J(52 岁)。由于案件涉及心智法令,判词没有揭露失智老妇与其家人的身份,仅以英文字母为他们的名字代号。

老妇和丈夫在1960年代开始经营皮革生意,后来又投资房地产,公司名下有多达17个房 地产。此外,两人联名与个人所持有的银行存款、股票和保单等,也总计有约720万元。

 

亡夫遗嘱惹议 目前也在诉讼中

丈夫在2021年过世,他生前委任了儿子T为代理人;不过,他留下的遗嘱引起争议,目前 仍在诉讼阶段。老妇如今患有严重的阿尔茨海默病,无法处理生活中的事务,她在2019年1月委任女儿J与当时仍健在的丈夫为代理人。 在向法庭申请做代理人的过程中,T形容母亲是脾气暴躁、性子急和报复心重的女人,当 年为了钱而嫁人,而家族资产主要是由父亲赚取。

T也指兄弟姐妹之间多年不和,当初父亲决定委任他当代理人时,就引起弟妹J和W的不满。他建议法庭为母亲委任一名专业代 理人,并且推荐了他心目中的人选。 女儿J则表示自己最适合当母亲的代理人,因为她担任过父母亲的私人助理,同时一直负责照顾母亲。

她也指责T在处理父亲的事务时,没有照顾母亲的利益,以及T所建议的专 业代理人缺乏实际经验和不够客观。 法官认为,由女儿J继续扮演照顾母亲的角色,包括以代理人的身份处理母亲的事务较为 理想;与T相比,他相信J更能保障老妇的资产权益。

另外,法官同意T的立场,即母亲在 2019年1月制订持久授权书时已失去心智,因此法官谕令撤销那份授权书。


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家人争产闹上庭 立遗嘱注明公平分配资产

家人争产闹上庭 立遗嘱注明公平分配资产

在遗嘱中原定把资产平分给4名子女,医生去世后,留下408万元(新币)在和妻子及大女儿的联名户头中,如今妻子和大女儿称钱都是她们的,二女 儿和三女儿为此入禀法庭起诉母亲和姐姐追讨。 这起争产案涉及已故医生邱文维两个银行定期户头的408万元存款, 二女儿邱碧莹和小女儿邱碧莲通过律师锺庭辉起诉两名答辩人,即邱文维遗孀黄玉琳以 及大女儿邱碧燕,后者是国人为先党创党人陈如斯的妻子。 

这起争产案涉及已故医生邱文维两个银行定期户头的408万元存款, 二女儿邱碧莹和小女儿邱碧莲通过律师锺庭辉起诉两名答辩人,即邱文维遗孀黄玉琳以 及大女儿邱碧燕,后者是国人为先党创党人陈如斯的妻子。

诉方开庭陈词和索赔状披露,邱文维跟妻子育有4名儿女,他向来疼爱子女,也一直盼能 为他们每个人留下100万元。

 

立遗嘱注明公平分配资产

邱文维在2012年8月立遗嘱时,委任3名女儿担任遗产执行人和信托人,也注明把他的资 产公平分配给4名子女,资产包括银行户头里的408万元存款。

后来,邱文维在2019年10月患上肝癌,隔月立了一份遗嘱附录,把遗产执行人和信托人 改为大女儿和小女儿,但受益人仍是4名子女,并加入条文说要从存款中拨出8万元当作 现金礼物送给妻子。

邱文维2021年1月21日过世后,起诉人称在她们不知情的情况下,父亲把两个答辩人的 名字加入他的定期户头当联名持有人。不过,大女儿称银行户头里的存款是父亲留给她 和母亲的礼物,所以不应该纳入父亲的遗产中。

起诉人多次要求她们归还上述的8万元或更多的款项,但没有得到回应,如今入禀高庭要 求答辩人归还款项、宣判定期户头的408万元属于父亲的遗产,禁止答辩人使用存款等多项要求。

答辩人则指出,根据银行条例,当户头持有人过世,银行户头将由联名持有人继承,并 指当他们同意当联名户头持有人,邱文维就有意把里头的钱财送给她们。

答辩人也反诉起诉人和弟弟,要他们承认定银行户头的钱是她们的。(部分人名译音)

 

邱碧燕:钱是父留给我 买房和照顾母亲的

邱碧燕称自己是主要看护人,钱是留给她买房和照顾母亲的。

邱碧燕指,她是最愿意照看父母的人,父亲患癌后,她也成为主要的看护人,父亲也相 信她会持续照顾母亲。

2019年11月,父亲动刀后曾告诉她,希望她可以拥有他们目前住的公寓,但父亲知道她 没买房的经济能力。

为了增加她有足够款项买下公寓的几率,父亲才会把她列为联名户头持有人。

再来,母亲患病需要长期的医护治疗,想必是笔大开销,为了保障母亲的经济情况,父 亲把他们两母女两人的名字加入银行户头。

邱碧燕称,父亲作为一名医生,应该理解银行的条例。

 

邱文维遗孀的表妹:他曾说每个孩子可得一百万

邱文维遗孀的表妹今早被盘问时透露,邱文维的儿子邱腾金很早以前就和家人失和,关系十分疏离,也许久未探望父亲,反而和她关系密切,自己也是他的干外婆。

有鉴于此,她很担心邱腾金的经济状况会在退休后受影响,所以曾一再提醒邱文维,让 儿子成为遗产受益人之一。

表妹称,邱文维曾3次告诉她会将遗产分给儿子,也说每个孩子都可得100万元,但未说 明这笔钱属于哪部分的资产,也不清楚遗嘱事宜。

审讯仍在进行中。

 


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人死了也要还税 税收局向遗产继承人追讨

人死了也要还税 税收局向遗产继承人追讨

内陆税收局首席执行员拿督莫哈末尼宗表示,若欠税者离世,税收局可以向死者遗产继承人或管理人追税。 

他解释,这是因为根据1967年所得税法令第74条文,继承人须对死者的所有负担,负上全责。

尼宗接受马来报章《每日新闻》访问时指出,虽然欠税者已证实离世,所欠下的税都不能自动被一笔勾销。

 

完成注销欠税程序耗时

他说,税收局反而会致函给死者的遗产管理人或合法代表,要求他们缴清死者所欠下的所得税。

“如果(欠)税者还有留下财产,我们还需要找死者的遗产管理人或合法代表,这(欠 税)不可以不理会。

“直到所有相关程序都已经完成,过了一段时间后,死者的欠税才会被注销。”

根据1967年所得税法令第75条文,继承人或遗嘱执行人可以如死者被估税般被征税,包括管理死者拖欠或超额支付的税务。

对于离世的人士,将会根据他直到离世日期所获得的收入征税,并在合法继承人的名义下估税。

死者继承人若欠税且没有缴清,可以在1967年所得税法令第106条文下被控上民事法庭,以便税收局索回所欠下的数额。

 

4年4.5万死者欠税3.6亿

根据税收局的记录,2019年估税年共有 2万2455名死者共欠税1亿8293万令吉。

至于2020年估税年,则是1万6860名死者共欠税1亿2434万令吉;2021年估税年的2539名已故纳税人的总欠税额是2203万令吉。

到了2022年估税年,3125名死者共欠税4217万令吉。 尼宗说,税收局将提供服务,协助死者的遗产管理人或合法代表缴清欠税。 “一般上,合法代表将会尝试分配遗产,包括支付负债(欠税),但程序会很久。”

“如果没有(人)负上责任,要求了也什么(回应)都没有,那我们就会关闭(注销死者的欠税)。”

“税收局接着会通知政府,说明需要(注销)的款项,因为(欠税者)已经离世且没有遗产,联系合法代表后也没有付款。”

他表示,缴税对国家是很重要的,因为这占了税收局直接税收的20%至30%,向死者遗 产继承人或合法代表追税也能缩小国家收入出现纰漏的问题。


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李光耀遗嘱律师罚4.3万 未经同意 保密文件交李显龙

李光耀遗嘱律师罚4.3万 未经同意 保密文件交李显龙

纪律审裁庭裁定建国总理李光耀的律师柯金梨专业行为不当,罚款 1万 3000新元。

 

未经同意 保密文件交李显龙 

李氏姐弟就新加坡已故建国总理李光耀遗嘱投诉律师柯金梨一案,纪律审裁庭裁定柯金梨误导两名遗嘱执行人,并且在没有咨询执行人的情况下,就向总理李显龙透露相关信息,构成不当的专业行为,谕令她支付1万3000新元(约4万3000令吉)的罚金。

纪律审裁庭在本月5日发出裁决,身为李光耀律师的柯金梨,所面对的两项律师专业法令指控成立。一项指控指她没有向李光耀遗嘱的两名执行人,即李玮玲及李显扬,透露她与李光耀的部分通讯内容,误导两人以为李光耀从未指示柯金梨修订遗嘱;另一项指她在未征询遗嘱执行人的同意之前,就把李光耀遗嘱的保密文件交给李显龙。

不过,审裁庭认为,柯金梨并非出于不良意图而做出不当的专业行为。

 

李显扬视讯供证

另外,审裁庭的判词也揭露,投诉人李显扬以“护照被移民局扣押”为理由,无法亲自出席在新加坡举行的纪律聆讯,为此要求通过视讯供证。审裁庭虽然最终批准这项申请,但他们指出,李显扬拒绝解释清楚为何没有护照的立场“让人困扰”。

李光耀生前立过7份遗嘱,前6份是他的私人律师柯金梨从2011年8月至2012年11月帮忙拟定的。柯金梨是李光耀已故妻子柯玉芝的侄女,现为李及李律师事务所管理合伙人。

2019年9月,李光耀的两个子女,也是他的遗嘱执行人李玮玲及李显扬指责柯金梨违反专业操守,向律师公会提出4项投诉。

经过律师公会的调查委员会展开调查,以及纪律审裁庭与高庭的审理后,柯金梨原本得面对3项指控的纪律聆讯;不过,最高法院上诉庭去年3月批准律师公会的上诉,指示纪律审裁庭以两项指控对柯金梨展开纪律聆讯,而非原本的3项。

纪律审裁庭日前举行聆讯后,裁定柯金梨两项指控成立,谕令她支付1万3000新元的罚金。

 

审裁庭:不当行为无不良意图

柯金梨在聆讯上承认,她没有征询李氏姐弟的同意,就在2015年6月4日发电邮给李显龙与弟妹,并附上与李光耀遗嘱有关的保密信息,这么做违反了律师专业操守。

不过,代表她的高级律师开明德指出,柯金梨决定向李显龙透露相关信息,是因为她相信李光耀会希望她把信息转告所有子女,她这幺做是出于对李光耀的深度忠诚。审裁庭认为,柯金梨并非出于不良意图而做出不当的专业行为。

 


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一个人买不起 想和好友联名买房

一个人买不起 想和好友联名买房

两个人是好朋友的关系,可以联名购买房屋, 共同拥有产业吗? 银行贷款部的职员说,我一个人的财务条件不够“分数”,除非 是与家人联名申请贷款。 “不过,我想和好朋友一起购买房产,现在, 我们共同租一间公寓,朋友也有这样的意愿,只是不晓得是否可行?” 假如可行,应该注意哪些情况,同时,可能会面临哪些问题?

答:两个朋友可以共同拥有产业,但是,假如有这样的决定,必须小心处理,因为可能会面对以下问题:

(1)银行可能不批准她们的贷款,因为她们的联名并不相关,就是非夫妻、兄弟或姐妹 直亲关系,因此,在决定购买之前,必须先向银行了解情况,证实可以申请到贷款才订购房产。

(2)假设向银行申请房屋贷款获准,将来有一天,其中一人不准备继续供款,或没有能 力偿还她那一半的分期付款,另一人必须承担全部的房屋贷款,避免产业遭银行拍卖。

(3)万一其中一人陷入破产窘境,其名下的产业将受影响,连带影响联名者的产业持有权。

(4)假如其中一人要脱售产业,另一人却不同意,将衍生外人无法协助的问题。

(5)万一其中一人不在世,问题又来了,很可能出现的问题是,无法联络其家人,或者受益人很小,必须向高庭申请庭令才能脱售产业。 因此,不大鼓励朋友关系的两人,联名购买产业。 


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