财政部副部长拿督斯里阿末马斯兰说，截至今年3月，大马无人认领款项 （WTD）已攀升至110亿令吉，政府将其中高达90%投资在定期存款，从中取得了2亿 5000万令吉的利息，并用在人民身上。

2.5亿利息用于人民

他说，由1997至今年3月，国家会计局共收到141亿无人认领款项，其中32亿返归还给储蓄户口、保险和存款的持有者，目前尚存110亿令吉。

他于今日在巡访国家会计局后，在新闻发布会上，发表谈话。

他说，政府已根据1957年财务程序法令，将这些无人认领的款项投资于定期存款，并将获得的回酬存入统一收入账户。

他说，国家会计局在2022年共收到12亿令吉的无人认领款项，最多来自银行或金融机构，多达7亿7200万令吉（64.33%），其次是公司2亿9200万令吉（24.33%），而公共机构则有1亿1700万令吉（9.75%）。

“政府已将40.6%或4亿8700万令吉归还给合法受益人。”

他也说，截至2022年12月31日，联邦政府综合财务和会计管理系统 （iGFMAS）资产及负债为2.85兆令吉。

未认领款年限拟缩至10年

与此同时，阿末马斯兰指出，政府将会修改1965年未认领款项法令，将转移到统一账户的未认领款项的年限从15年缩短至10年，避免造成浪费。

他说，财政部正在草拟修订法案，预料可在年杪提呈国会。

“法令的修订是为了让未认领款项获得更有效的管理，同时加强公司对此法令的遵守度。”

他说，政府也会根据第8（a）和8（c）条件重新定义未认领款项，同时废除未认领款项讯息的宪报颁布，以及也调整对不遵守规定的公司的罚款额。

他说，根据无人领款项法令第8条文，无人认领款项分为三类，即款项到了特定期限仍无人认领，就会交给无人认领款项注册官。

阿末马斯兰说，第一类无人认领款项为逾期1年没支付给员工的薪金、花红、股息、佣金和定存；第二类是银行户头持有人逾7年的不活跃银行户头；第三类为超过2年不活跃的商业交易户头。

申领不设期限

他说，银行户头持有人逾7年的不活跃银行户头是最多无人认领款项的类别。

不过，他强调，公众申索未认领款项将不设期限，只要能出示证据，随时都可申领。

网上申领无人认领款项步骤：

（1）登入https://egumis.anm.gov.my，点击“Pendaftaran”注册一个账号。

（2）回到主页，点击“Log Masuk”，将所登记的名字和密码登入，进入后需填写个人资料。

（3）在操作主项点击“CARIAN WANG TAK DITUNTUT”，然后会出现一个填写身分证号码的栏目。

（4）填写查寻者的身分证号码（一天内只能查询2次）。

（5）如有尚未领取的钱，系统就会列出详细资料。在每一笔资料前的小方格打勾，点击“Teruskan Dengan Permohonan”。

（6）页面转到下一页后，点击“Tambah Penerima”，填写领钱者的资料。

（7）点击右上角的“Pengakuan／Pengesahan”，上传领钱者的身分证复印本（正反两面在同一页）和银行存折首页复印本或照片（清楚显示持有人姓名和户头号码）。

（8）然后点击提出申请。据一些已领回钱的人士指出，需等待1至3个月，钱就会转入所提供的银行户头。 

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和本地一家商业银行了解房屋贷款的情况，该银行贷款部的职员说，获得贷款的申请者需为房贷购买保险，并有几种保险配套供选择。

这是首次购买房屋，银行职员看了资料后表示，贷款申请应该没有问题，只是需搜寻在偿还其他贷款，例如汽车贷款、高等教育基金贷款等，是否有不理想的纪录。

银行职员在提及房屋贷款保险时，有提到可以将保费加入贷款配套，每个月的分期付款稍微多一些。

希望可以大略解释房屋贷款保险的配套，以供在签署贷款合约前参考。

答：房屋贷款保险比较普遍的有这以下两种：

（一）遽减式房屋贷款保险

（二）抵押定额式房屋贷款保险

遽减式房屋贷款保险（Mortgage Reducing Term Assurance， 简称MRTA），此为较受房屋贷款者接受，而且保费比较经济的房贷保险。

MRTA保费胥视年龄及贷款数额

一般来说，当向银行提出贷款申请，银行会要求一定要购买房贷保险，除非是年长的贷款者，贷款额度不高，或是申请者有投保金额较大的保单。

遽减式房屋贷款保险是一种单一保费的人寿保险，在贷款者不幸逝世、 或因为患病、意外受伤终身残疾（Total Permanent Disability、简称 TPD），无法继续工作的情况下，保险公司将为银行贷款者支付尚未偿还的贷款余额。

遽减式房屋贷款保险取决于贷款者的年龄，以及贷款数额，假设贷款者年龄较大，保费就越高。一次性支付较低保费遽减式房屋贷款保险，就没有现金价值的累积。

第二，抵押定额式房屋贷款保险（Mortgage Level Term Assurance，简称MLTA）。假如是选择这个贷款保险配套，除了提供偿还贷款者还未偿还的房屋贷款余额，在这个保单期满时，还有现金价值。

MLTA保单期满时有现金价值

在贷款者逝世或因为生病、意外终身残障，无法继续工作时，这笔现金可以帮助投保者的家庭，应付家用开销。

与遽减式房屋贷款保险不同的是，抵押定额式房屋贷款保单持有人，可以提名任何家庭成员，在他不幸逝世时为受益人，以接收该笔赔偿金。

此外，抵押定额式房屋贷款保险，在整个保单的有效期内，其投保额保持不变，换句话说，不会因为时间的缘故有所变动。这是它与遽减式房屋贷款保险另一个不同点。

定期寿险可弹性支付保费

除此之外，还有一种是定期人寿保险（Term Life Insurance）。这也 是常见的人寿保险计划，假如投保者在保单有效期内，不幸逝世或或因 为患病、意外受伤终身残疾（简称TPD），无法继续工作，投保者的家人（受益人），将获得由保险公司发放一次性赔偿金。

虽然定期人寿保险的保费结构，与抵押定额式房屋贷款保险（MLTA）类似，不过，其不同点在于可弹性支付保费，只要有支付保费，投保人 和亲人，就会受到保护，而且可以在任何时间终止，保单持有人还可以通过支付较高保费，以扩大保障的范围，例如纳入危险疾病的保费。

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一个单亲妈妈，有一个16岁的儿子。儿子和他父亲住在一起，周末才来亲妈妈家。亲妈妈今年50岁，担任会计师，工作量很大，压力也很大，所以希望提早计划55岁退休。

现金70万公积金20万

目前亲妈妈存有现金70万令吉，公积金20万令吉和信托投资20万令吉。有一套旧公寓能够住，没有任何贷款。唯一的负担是每月600令吉的医疗保险，有无限住院福利的好处。

月存1000

现在每个月存的净收入是1000令吉。 退休后，打算搬回家乡怡保的房子住，房子是单亲妈妈父亲的，因为家乡的生活费比吉隆坡便宜。 那么旧公寓可以出租获得一些租金收入，但并不多，现在的市场只需要 700令吉。退休后，将转换所有单位信托并提取公积金，全部存入银行定期存款户头。

那么根据定期存款的利息收入，55岁以后，能维持退休生活吗？单亲妈妈不想用积蓄，因为有一个儿子，希望死后能保存给他。和前夫给儿子买了教育保险，应该足以支付他的教育目的。退休后，每月大约需要3000令吉来支付日常开支。

答：如果把目前的积蓄和投资整合，计算5年后，总价值大约如下：

如果根据ceicdata.com所整理的数据，过去34年来平均的利率是大约 3.47%，所以把这一笔134万6360令吉放入定存，其实每年有大约4万6718令吉（每个月大概有3893令吉），所以超出所需的退休时的开销，这还没有计算入700令吉的租金，如果搬回怡保和父亲一起住。怡保确实是一个生活费低和非常安逸的退休理想地点，是座美丽的城市。

每个月3000令吉目前是足够的，但需要考量的是，把通货膨胀每年 3%算入，10年后变成4032令吉、20年后大约5418令吉及30年后变成 7282令吉。好消息的是因为把积蓄放在定存（大概每年3.47%），基本上只是勉强保持积蓄价值而已。

建议把部份的积蓄，分散在非常保守的国民教育储蓄计划SSPN（大约 4%）、国家银行的默迪卡债券（Merdeka Bond，约有5%，政府担保，但只是公开给退休人士，只在特地时候通过本地银行发售）、国民信托投资（Amanah Saham）（约有6%左右，比如ASM等等，但是名额固定，不容易争取到）、产业信托基金（REITS，找Dividend Yield约有5至7%回酬的产托），或一些本地公司的债券（Retail Bond，约4至5%）等等。

政府的Sukuk1Malaysia，政府担保首3 年，固定5%回酬，每3个月份利息，3年后可以继续持有，但就不担保有5%回酬。

如果因为目前工作量大、压力也大，可以考虑提早回去怡保，拿一或两家当地公司的账目来管理（亲妈妈的专才）或其他有兴趣的行业，压力小且时间也比较自由，应该有千多令吉或以上的收入，加上现有积蓄的回酬和旧公寓的租金，基本生活费是不愁的。

授儿以鱼不如授儿以渔

最后，关于不想动用积蓄，想保留给儿子，这里有两项建议。第一，教孩子捕鱼，好过留鱼给孩子，也就是通过提供最好的教育给孩子（至少大学毕业，在加上父母的人生和职场经验），让他自力更生会更重要。 亲妈妈的积蓄，未来当然也可能会是孩子的创业基金也是不一定。

所以在现有的教育上，让孩子多学习其他的比如创业，电脑和网络技术，通过多旅行多接触，开拓他们的视野和格局，鼓励孩子多参 与一些活动（当地游乐场及节庆）来认识更多人，在学校或补习中心多 付出、分享，来扩展人脉，也学习李嘉诚，用餐要全家一起，除了联系感情，做父母也借这个机会和孩子沟通，分享人生和职场经验，故事和重要的价值观。这些都是投资在孩子的点滴，以便让他们自力更生。

第二，就是如图下，中国爷爷代表这东方的价值，而美国爷爷代表西方。可以参考美国爷爷的方式，善用理财工具保险来价值和轻便最大化，也就是把你想留给孩子的三分之一，用于购买保险，保障额 大约100万左右，然后用另外的三分之二，作为自己的退休和旅行用途创造美好回忆；如果用不完，还可以通过遗嘱传承给孩子。 

通过保险传承财富有很多好处，比如保险有杠杆效应（1：3的效应，比如支付300多千令吉来得到100万令吉保障），快速传承（30天内支付给受益者，有法令保护，不受讨债和破产影响）和保险赔偿额是无需扣税和报税的等等好处。最后，当选择用这样的方式传承财富时，孩子也会学到，然后也会用同样的方式传承给下一代。

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父亲前年逝世，遗下一些遗产给我们，并把哥哥指定为遗产执行人（Executor），不过拿到遗嘱认证书（Probate）时，哥哥过后却说不愿意继续担任执行人。 他给的原因是他本身也是受益人之一，怕会有利益冲突，要我们自己另外安排。这里想请问几个问题：

1. 我们已经书面表明不同意，并要求一份法庭的遗嘱认证书，但几个月过去了，没有获得任何回复。
2. 之前在处理遗产律师的建议下，有部份的遗产是在信托契约（Deed of Trust），（不在申请遗嘱认证书名单的当中），向相关律师提出要求一份已签署的信托契约，却被告知需要向哥哥索取，同样也是没有获得任何回复。
3. 有一些已到期的定期存款、车险过期，被询问如何处理，也同样没有获得任何回复。我们手上握有遗嘱副本，遗嘱认证书的宣誓书、信托契约未经签署的草稿。

请问：“我们要如何处理这几个问题？”

答：关于遗嘱认证书，可以通过案件查询，来得知遗嘱认证的最新状态。可以委托代表律师使用案件编号，进行案件查询、或自己进行案件查询。如果状态显示遗嘱认证书已准备好，可以向法庭申请一份遗嘱认证的核实副本（Certified True Copy of Grant of Probate）。

当一个人去世时，他或她的财产将被冻结，并且只有在签发遗嘱认证书、或管理书后才能进行管理。要区分我们是否会申请遗产管理书的遗嘱认证书，取决于个人是否已经去世、是否有留下遗嘱。如果死者生前留下遗嘱，那么他的财产将根据遗嘱认证书进行管理，如果死者去世前没有立遗嘱，那么死者的财产将会根据遗产管理书进行管理。

一般来说，在遗嘱中，立遗嘱者将指定一个人作为遗嘱执行人，该遗嘱执行人将全权负责管理死者的财产，遗嘱执行人应是向高等法院申请遗嘱认证书的人。在指定谁将成为遗嘱执行人时，完全没有问题，因为遗嘱执行人也可以是遗嘱的受益人。

遗嘱认证书是由高等法院签发的文件，授权遗嘱执行人根据遗嘱管理和分配财产，通常授予遗嘱认证书的程序，大约需要3到6个月，具体情况取决于受益人，是否存在争议的问题。

但是，如果授予遗嘱认证书的程序，超过以上列出的正规时间，并且花了很长时间，建议联系高等法院，以跟进案件的状态。

如果遗嘱中未包含，但是信托契约中提及的财产，则应记住，信托契约应被签署，以使其在马来西亚具有法律效力及可执行性。任何未签署的信托契约应被视为无效，并且不能由遗嘱受托人或执行人强制执行。

执行人有权提出签署信托契约要求

但是，作为遗嘱执行人，他有权向准备信托契约的律师，提出签署信托契约要求，律师没有理应由不考虑遗嘱执行人的请求。

总而言之，在马来西亚，死者遗产的管理取决于遗嘱的存在。但是，受益人之间可能存在有争议的问题，我们建议你立即向有效的法律从业者寻求法律援助，以解决来信提及的问题。

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“我是一名退休人士，需要照顾一名残障儿，我是以两人联名的方式将钱存放在银行的储蓄和定期存款。” “银行的职员告诉我，假如有一天我不在世了，我的儿子将可拥有我所有的金钱。请问，我还需要做哪些准备？”

当我们不在世的时候，所有的资产将被冻结，假如我们没有立遗嘱，那麼所有的资产将根据1958年遗产分配法令进行分配，这意味资产将成为遗产，不是根据个人的意愿分配。

若没立遗嘱 解冻资产需经过较多法庭程序

此外，为解冻资产，需要经过较多的法庭程序，例如委任行政官、两名证人、估价师，以便取得遗产管理书（Letter of Administration）。

假设个人生前有立遗嘱，那麼受益人只需前往高等法庭申请遗嘱认证书（Grant of Probate），许多受益人通常会委托律师、或信托公司去法庭处理这些事项，以节省时间和麻烦的手续，协助处理这些事项的执行者，需要收费去进行这些工作。

许多时候，注意到有不少人误解，他们认为父母已立遗嘱，因此不准备另外付费取得遗产，针对这方面，是没有所谓免费的服务。关于处理遗产的收费，包括转移地契的费用、印花税、律师费、遗嘱认证书、执行工作的收费等等。

遗嘱勿放银行 需另准备费用

建议鲁女士立一份遗嘱，然后将遗嘱收在一个安全的地方，一旦不在世，受益人可以取得的地方。由于受益人是残障儿，需要委托一名执行者，请不要将遗嘱存放在银行，因为一旦立遗嘱者不在世，这文件也会被暂时冻结。

许多人认为理所当然，就是已经立了遗嘱，可以解决关于财产的问题，包括遗产行政费，有些人甚至认为，法庭在分发遗产之前，将以资产的一些价值抵销有关的收费。请认真想想，当逝世者的资产已被冻结，如何用来抵销法庭的收费？

委任执行者须是信托公司

因此，执行者在找出个人的遗嘱文件及根据遗嘱的内容执行指示，扮演很重要的角色。比较重要的一点是：委任执行者必须是信托公司。在没有延误的情况下，根据立遗嘱者的意愿分配资产给受益人，在执行这些工作获得付费，作为提供服务的酬劳。因此，执行者必须是可信赖、负责任、能力适合的人选。

也许鲁女士会提出到哪寻求这项服务的问题，其实可以放眼律师楼、信托公司的遗产规划师、执照财务规划师等等。

接下来要谈的是，执行者是否可信赖的问题，以处理个人的遗产，然后迅速分发给受益人，而且不会借口说住很远，无法这麼快处理事务等理由。

需考量3问题

关于银行职员提及你的残障儿，在母亲不在世时，可继承所有存款的问题，请思考以下几个问题：

• 一、你的残障儿是否能自己打理这笔资产？
• 二、他每年需要实际生活费是多少，是否足够？
• 三、你是否能保证他拥有这些金钱后的安全？

希望瞭解以上各要点后，除了考量较便宜的收费，也建议尽快寻求专业人士，负责处理分配你的财富给残障儿的规划。

另一个重点是：你和儿子在银行的联名户头是否有生存条款？假如没有，最好尽快立遗嘱，这是因为一旦你不在世，在银行的所有存款都将被冻结。假如没有人前往高等法庭提出领取遗产的申请，那麼你的动产和不动产将被列入无人认领资产。

监护很重要 确保孩子获正规照顾

以这情况，监护很重要，因为有一名残障儿，有监护人可以确保孩子获得正规的照顾，这一项可以写进遗嘱里，以便一旦你不在世，不会引起争议或产生问题；委任执行者也很重要，主要是他／她是代表你进出高等法庭，处理、分配遗产事务的人。

请接洽信托公司担任执行者，主要是他们具备的专业经验及在未来继续营业，他们不会拖延你的申请，或是说很累、住在另一个城市，需要前往你住的城市高庭处理为理由拖慢时间。

最后一点，许多人会忘了不晓得遗嘱放在哪裡，假设无法找到遗嘱，这与没有立遗嘱情况是一样的，那麼1958年遗产分配法令将派上用场。如果是这种情况，将会浪费时间、精力等等，一旦发现无法找到遗嘱，不要以为可以复制一份。

当遗嘱不见了、或是弄损，不会有任何的重印或复制版；忠告是：拥有正本文件，由两名见证者签名的同时，立遗嘱者也签自己的名字。

其他要考量的重点包括医药费，根据调查数据显示，医药费年通膨率大约是11.5%，其他的因素包括进入老年阶段，照顾本身健康需要更多花费，希望鲁女士没有健康方面的问题；假如有，那麼要谨慎计算所需的医药费，以便将预备好给残障儿的金钱分开计算，这样才不会影响未来日子自己的医药费预算。

总结来说，尽早立遗嘱及处理好托管服务的安排，这才是明智之举。

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冠病疫情期间，一些人因为感染冠病，不幸突然逝世，来不及将事情交待好，因此，有些人意识到立遗嘱的重要，〝吉米” 就是其中一个例子。他说，看到身边几个朋友，以及两个远亲，先后因冠病逝世，当中有年长的，也有中年的，平时身体健康，也没有慢性病，可是，一场冠病来装，就这样生命结束，太突然了。“吉米"希望可以比较详细报道，关手立遗喝的重要性，以及需要注意的地方。个人生前有立造啊，以及没有立造啊，在逝世后，其资产的分配，当中的分别等等。

个人在生前立遗嘱与否，其分别在于，逝世后，家属或遗产执行人，向法庭申请办理遗产转移手续，领取的是不一样的文件，有立遗嘱的，领取的是遗嘱认证 ( Grant of Probate )没立遗嘱的，领取的是遗产管理委任书（Letter of Administration、简称LA）。

假如生前没有立遗嘱，所遗留下来的资产，将根据1958年遗产法令（1997年修正法令）加以分配。关于1958年遗产分配法令（1997年修正法令），其分配如下：

（1）假如只有配偶、父母不健在，没有子女，全部遗产归配偶

（2）只有配偶和父母，没有子女，那么配偶二分之一、父母二分之一

（3）只有子女、没有配偶、也没有父母，全部遗产归子女

（4）假如只有父母，没有配偶、没有子女，全部遗产归父母

（5）拥有父母配偶和子女，那么父母和配偶，各获分配四分之一遗产，子女则获得四分之二

（6）假如只有配偶和子女，配偶二分之一，子女二分之一

（7）假如只有父母和子女，那么父母二分之一，子女也是二分之一

一名已婚的男士（假设K先生），如果他生前没有立遗嘱，去世后留下父母、配偶和子女，那么他们可以获得的遗产分配，以第（5）项为准，就是父母和配偶各得25%，子女则获分配50%。

一般来说，父母都是年长者，万一在遗产分配前不幸逝世，假如父母生前也没有立遗嘱，那么他们获得的那些遗产，将根据1958年遗产分配法令（1997年修正法令）分配给他们的子女（就是逝世者K先生的兄弟姐妹）享有。

这可能不是K先生想要的结果，但遇到这种情況的时候，一切己经太迟，不管愿意、接受与否，但这是法律程序，也是法律系统运作的方式。

父母配偶孩子三无 如何分配？
如果上述三大亲属皆从缺，其遗产将根据以下顺序分配：

• 兄弟姐妹
• 祖父母
• 叔叔、姑姑、阿姨、舅舅等（父母的兄弟姐妹）
• 曾祖父母
• 曾祖父母的兄弟姐妹
• 最后假如都从缺，则遗产归政府

谁没有资格分得财产？
另外，在没有遗嘱的情况下，谁没有资格或者杈利获得财产分配？
1）假如一个人是跟随逝世者多年的同居男朋友或女朋友，第二家庭的丈夫或妻子，但双方并没有进行合法的婚姻注册，那么这个人是没有权利继承 “另一半”的任何遗产。
2）假如一个孩子的爸爸和妈妈，是在没有婚姻注册的情况下，将孩子生下来，那么这个孩子就是私生子/ 女，同样的，这个孩子也是没有权利继承爸爸（逝世者）的任何遗产。

这里要补充一点，假如个人在生前有立遗嘱，除了可以写明分配遗产给家属，例如父母、配偶、子女的份额，也可以包括兄弟姐妹，甚至是亲属以外的受益者，好比属意的慈善团体，准备拨一个数目的现金、或者是一个产业单位．假设是两层的店屋办公楼，作为有关团体活动的场所，这此都可以通过立遗嘱分配好。

遗嘱内容可以更改吗？
关于遗嘱内容是否能更改一事，假如要更改遗嘱的内容，需要立一份新的遗嘱，以取代日的那份，当遗嘱派上用场时，通常是以新的遗嘱为准。不论是己婚或单身、不论财产多或少，都鼓励立一份遗嘱，方便有一天需要处理资产的转移，程序会此较简单，不需要拖太长时间。

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家庭主妇社险计划（SKSSR）从12月1日开始推行，一年的保费为120令吉，如果家庭主妇在做家务期间，不幸遇上“家事意外” bencana domestik，可以获得各项赔偿。

社险机构（SOCSO）可以享有的福利包括医药赔偿、永久性丧失能力赔偿、看顾津贴（Elaun Layanan Sentiasa）、复建或技职训练、伤残抚恤金和治丧费。

只要是家庭主妇在做家务的时候不幸遇上意外都可以获得赔偿，例如做家务、照顾孩子、送孩子上学或照顾生病的父母期间发生车祸受伤或过世，都可以获得理赔，假如伤售后一天无法做家务也可获赔。

清洗浴室、烹饪或晒衣服时，跌倒及受伤

在2022年家庭主妇社会安全保障（修正）法令通过之后，不论是全职家庭主妇还是有兼职的家庭主妇，已婚还是未婚，寡妇或者单亲妈妈，只要是大马人及永久居民，她们都可以加入。

这项计划的保费是一年120令吉，必须预先付清，确保家庭主妇受到这项计划的保障。这项计划并不是强制规定，属于自愿性质。

除了丈夫可以为身为家庭主妇的妻子缴纳保费，家庭主妇本身、家人或者任何人都可以为她们缴纳，包括政府和非政府组织。

子女也可以为母亲投保，单亲母亲也可以自行投保，只要是符合家庭主妇的类别即可。为妻子投保的丈夫可以要求雇主从薪资中扣除保费的方式缴纳，家庭主妇本人也可以要求雇主这么做。

大部分的自雇人士则是没有缴纳社险，2022年国家财政预算案下推出自雇人士社险计划，社险保障已全面涵盖具有生产力的群体。优惠直到2022年12月31日。

社会保险计划（SKSPS）第二投保计划（Pelan 2）承担80%的年保费，投保者只需缴付一年RM46.60保费（每个月只需付RM3.80）便可享有各项社险福利。

原本RM232.80的年保费，现在投保者只需承担一年RM46.60的保费。
社会保险计划（SKSPS）
第二投保计划（Pelan 2） 

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自雇人士社险计划 (SKSPS） 共分成4种级别，
1.第一投保计划：
保障月收入RM1050，年保费RM157.20

2.第二投保计划：
保障月收入RM1550，年保费RM232.80

3.第三投保计划：
保障月收入RM2950，年保费RM442.80

4.第四投保计划：
保障月收入RM3950，年保费RM592.80

由政府通过大马社险机构（SOCSO）为自雇人士承担80%保费的计划，凡是保姆、上门的清洁女工、承包洗衣、家庭工业、小贩或农民等，无论全职与兼职都符合资格，只需支付一年RM46.60的保费，便享有社险福利。

自雇人士的类别从事载客的德士、电召车和巴士司机，以及物流包括送餐员、小贩、女性从事行业、旅游业、农业、艺术行业（所有文艺活动）、农业（农业、畜牧、造林、养殖）残缺人士及原住民，无论是全职或兼职皆可，也不限制年龄，该优惠直到今年12月31日，从投保日算起可享有长达一年的保费优惠。

保姆家庭工业民宿皆符资格
自雇人士具体来说包括保姆，但不能照顾本身的孩子或孙子，必须是没有血缘关系的孩子，其他计有不分日租或月租的商店业者、网卖、在早夜市摆卖的小贩、路边摊、住家前卖菜、抽佣的推销员、家庭工业如车衣、手工活和制鞋、民宿、舞蹈员皆符合资格。

申请条件为在大马全职或兼职的自雇人士
关于申请条件方面必须是公民或永久居民，无岁数限制，对象是工作为了生计的个人，全职或兼职皆可，所享有的福利涵盖医药、暂时性或永久性失去就业能力、终身照顾津贴、遗属、葬礼、康复，以及教育借贷。

一般上的打工一族都是社会保险机构 (SOCSO / PERKESO）的会员，万一发生意外时，可以享有社险的保障。自雇人士把握机会，以优惠的保费享有社险的福利。若不幸在上班或下班期间发生意外，可享有一定的福利。

欲提出申请的自雇人士，须准备身分证，以及相关准证、代理员证件、大马公司委员会（SSM）商业执照、地方政府营业执照，经过特定团体或代理鉴定的证书或信件，也可以透过村长核实证明，或可以填写表格自行申报。或者有关单位的证明信，即可通过网站（https://matrix.perkeso.gov.my/mypass/login）或者亲临社险机构的办事处提出申请。任何疑问，可联络全马各州属社险机构号码。

自雇人士一旦完成办理登记手续和缴交费用，保障便即时生效，过后遇上工伤即可申领，不管在职场、住家往返工作地点碰上意外伤残或死亡，以及职业病带来伤害，都可以索偿。

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国家银行今日一如市场预料，宣布再调高隔夜政策利率（OPR）25个基点至2.50%，以应对通胀，这是国行今年第三度升息，也是12年以来首度连续三次升息。

国行表示，通胀率预计于第三季触顶，之后将放缓。

国行今日在货币政策会议后发文告指出，升息后隔夜政策的上限和下限分别相应提高到2.75%和2.25%。

国行表示，货币政策委员会没有预先设定任何路线，而是将继续评估情况变化，以及对通胀和经济成长前景的冲击。

“未来对货币政策调整的设定，是以有节制和渐进的方式进行，以保持宽松，在价格稳定的环境下，支持可持续的经济成长。”

通胀料第三季触顶放缓
国行提到，年初至今总体通胀率平均为2.80%，预计第三季达到顶峰，之后将放缓，原因是基数效应消散，而且预计全球大宗商品价格放缓。

“现有的价格控制、燃料补贴和闲置产能，部分可控制通胀压力。然而，通胀前景继续受制于国内政策措施，以及主要由俄乌冲突、供应相关的长期中断而引起全球商品价格走势。”

对于宏观经济，国行表示，成本压力上升、全球金融环境趋紧，以及中国采取严格的遏制措施，拖累全球经济继续扩张，增速放缓。然而，劳动力市场状况改善，以及大多数经济体和国际边界全面重开，支持着全球的成长。

“尽管全球供应链状况有所缓和，但是大宗商品价格上涨，劳动力市场还是紧张，通胀压力仍然很高。因此，各国中央银行应该会继续调整货币政策，减轻通胀压力，而其中一些中央银行的调整速度较快。”

国行也指出，美国大幅调整利率，促成美元强劲，导致金融市场波动加剧，影响其他主要和新兴市场货币，包括马币。

接下来，国行预计大多数经济体收紧货币政策，加上中国的疫情管理措施，还是会影响全球的成长，下行风险包括成本压力上升、欧洲潜在的能源危机，以及金融市场状况急剧收紧。

次季经济强劲成长
对于马来西亚经济，国行认为，过渡至地方流行病阶段及政策措施，使我国第二季获得强劲成长。展望未来，指标表明，在私人领域支出的支持下持续增长。

“劳动力市场状况和收入前景依然乐观，失业率和就业不足率进一步下降。国界重新开放将提振与旅游相关的行业。而实行一些多年期项目，将支持投资活动和前景。”

然而，国行认为，因全球增长放缓，外部需求也预计放缓。尽管全球金融和外汇市场波动加剧，估计这些发展不会破坏大马的成长。

“国内流动性充足，金融外汇市场有序运行。金融机构继续以强大资本和流动性缓冲运作。这些将可支持经济。”

不过，国行认为，接下来全球经济增长弱于预期、地缘政治冲突进一步升级，以及供应链中断加剧等因素，继续对国内经济构成下行风险。

上次三连升在2010年
国行最近一次连续升息，是在2010年3、5和7月，分别调升25个基点。在2020年，国行则连续四次降息，共125基点，至1.75%，是历来最低，以抵御疫情对经济的冲击。

过去12年国家银行隔夜政策利率（OPR）调整记录

日期 变动（%） 变动后利率（%）
2022年9月8日 +0.25 2.50
2022年7月6日 +0.25 2.25
2022年5月11日 +0.25 2.00
2020年7月7日 -0.25 1.75
2020年5月5日 -0.5 2.00
2020年3月3日 -0.25 2.50
2020年1月22日 -0.25 2.75
2019年5月7日 -0.25 3.00
2018年1月25日 +0.25 3.25
2016年7月13日 -0.25 3.00
2014年7月10日 +0.25 3.25
2011年5月5日 +0.25 3.00
2010年7月8日 +0.25 2.75
2010年5月13日 +0.25 2.50
2010年3月4日 +0.25 2.25

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保险公司“不披露条款”（Non-disclosure）延伸至房屋贷款保险，马华公民社会运动局主任吴健南接获多宗相关投诉后质问，“不披露条款”何时成为大马许多保险公司的最佳拒赔挡箭牌？

也是律师的吴健南今日在个人脸书上撰文指出，保险公司和银行合作， 在强迫乃至借贷给客户，以购买房屋贷款保险，以保障房贷，甚至有些保险公司是银行自设的子公司，让本身的银行职员“兼职”保险代理， 肥水不入外人田。

他声称，其中一宗案例是借贷者癌症逝世，保险公司竟然以没有呈报陈年轻微病例包括三高的理由，撤销保单，让雪上加霜的亲属被迫继续偿还有关房贷。

男子癌逝未获理赔 被指没呈报三高遭撤保
吴健南接受本报询问时指出，他接获一宗个案发生在芙蓉亚沙区新那旺，一名男子因为癌症逝世，生前曾签署房屋贷款保险（MRTT），理应去世后，保险公司需要赔偿五六万令吉的保额，但是保险公司却以男子没有呈报两三年前在诊所看诊的轻微病例报告例如三高，而撤销保单。

购MRTT时没阐明需呈报健康
他说，男子的遗孀也被迫承担和偿还五六万令吉的贷款，最不公道的是，当男子购买房屋贷款保险时，无论银行或保险公司都没有阐明男子需要呈报任何健康报告，如今男子已经离世，亦无从可辩。他解释，男子向银行贷款6万5000令吉，房屋贷款保险则是3000令吉，男子是在银行签下保单，在撤销保单后，男子的家属只是领回投保在保险公司的3000令吉，却要承担贷款余额。“撤销保单方面，保险公司是直接通知作为保单持有单位的银行，至于受保人—贷款者则没有被正式通知，程序令人感到非常荒谬。” 吴健南将会代表死者家属发律师函给相关银行和保险公司，要求恢复保单和赔偿保额，协助借贷者家属偿清贷款。他说，上述两个单位需要为拒赔负起责任，并且希望这起案件可以作为日后的参考案例。

没能力和银行谈判 90％房贷“强制”买保险
吴健南也指出，市场上，有90％的房屋借贷都面对被“强制性”购买房屋贷款保险的问题，也没有多少人有能力和银行“谈判”房屋借贷保险，所以他有必要揭露有关不公平的运作。他坦言，若是借贷者无意购买有关保险，银行可以拒绝贷款申请，或是银行方面会提高贷款的利息，借贷者别无选择。大部分的借贷者既定想法是购买保险后，若日后有何意外会受保获赔，惟类似上述的争议却开始出现。他说，借贷者甚至会在银行签署献议贷款文件时，一并签署房屋贷款保险，因此没有保险公司人士说明条款，导致借贷者不明所以。

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