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确保残障儿未来无忧 需做什么准备?

确保残障儿未来无忧 需做什么准备?

“我是一名退休人士,需要照顾一名残障儿,我是以两人联名的方式将钱存放在银行的储蓄和定期存款。” “银行的职员告诉我,假如有一天我不在世了,我的儿子将可拥有我所有的金钱。请问,我还需要做哪些准备?”

当我们不在世的时候,所有的资产将被冻结,假如我们没有立遗嘱,那麼所有的资产将根据1958年遗产分配法令进行分配,这意味资产将成为遗产,不是根据个人的意愿分配

 

若没立遗嘱 解冻资产需经过较多法庭程序

此外,为解冻资产,需要经过较多的法庭程序,例如委任行政官、两名证人、估价师,以便取得遗产管理书(Letter of Administration)。

假设个人生前有立遗嘱,那麼受益人只需前往高等法庭申请遗嘱认证书(Grant of Probate),许多受益人通常会委托律师、或信托公司去法庭处理这些事项,以节省时间和麻烦的手续,协助处理这些事项的执行者,需要收费去进行这些工作。

许多时候,注意到有不少人误解,他们认为父母已立遗嘱,因此不准备另外付费取得遗产,针对这方面,是没有所谓免费的服务。关于处理遗产的收费,包括转移地契的费用、印花税、律师费、遗嘱认证书、执行工作的收费等等。

 

遗嘱勿放银行 需另准备费用

建议鲁女士立一份遗嘱,然后将遗嘱收在一个安全的地方,一旦不在世,受益人可以取得的地方。由于受益人是残障儿,需要委托一名执行者,请不要将遗嘱存放在银行,因为一旦立遗嘱者不在世,这文件也会被暂时冻结。

许多人认为理所当然,就是已经立了遗嘱,可以解决关于财产的问题,包括遗产行政费,有些人甚至认为,法庭在分发遗产之前,将以资产的一些价值抵销有关的收费。请认真想想,当逝世者的资产已被冻结,如何用来抵销法庭的收费?

 

委任执行者须是信托公司

因此,执行者在找出个人的遗嘱文件及根据遗嘱的内容执行指示,扮演很重要的角色。比较重要的一点是:委任执行者必须是信托公司。在没有延误的情况下,根据立遗嘱者的意愿分配资产给受益人,在执行这些工作获得付费,作为提供服务的酬劳。因此,执行者必须是可信赖、负责任、能力适合的人选。

也许鲁女士会提出到哪寻求这项服务的问题,其实可以放眼律师楼、信托公司的遗产规划师、执照财务规划师等等。

接下来要谈的是,执行者是否可信赖的问题,以处理个人的遗产,然后迅速分发给受益人,而且不会借口说住很远,无法这麼快处理事务等理由。

 

需考量3问题

关于银行职员提及你的残障儿,在母亲不在世时,可继承所有存款的问题,请思考以下几个问题:

  • 一、你的残障儿是否能自己打理这笔资产?
  • 二、他每年需要实际生活费是多少,是否足够?
  • 三、你是否能保证他拥有这些金钱后的安全?

希望瞭解以上各要点后,除了考量较便宜的收费,也建议尽快寻求专业人士,负责处理分配你的财富给残障儿的规划。

另一个重点是:你和儿子在银行的联名户头是否有生存条款?假如没有,最好尽快立遗嘱,这是因为一旦你不在世,在银行的所有存款都将被冻结。假如没有人前往高等法庭提出领取遗产的申请,那麼你的动产和不动产将被列入无人认领资产。

 

监护很重要 确保孩子获正规照顾

以这情况,监护很重要,因为有一名残障儿,有监护人可以确保孩子获得正规的照顾,这一项可以写进遗嘱里,以便一旦你不在世,不会引起争议或产生问题;委任执行者也很重要,主要是他/她是代表你进出高等法庭,处理、分配遗产事务的人。

请接洽信托公司担任执行者,主要是他们具备的专业经验及在未来继续营业,他们不会拖延你的申请,或是说很累、住在另一个城市,需要前往你住的城市高庭处理为理由拖慢时间。

最后一点,许多人会忘了不晓得遗嘱放在哪裡,假设无法找到遗嘱,这与没有立遗嘱情况是一样的,那麼1958年遗产分配法令将派上用场。如果是这种情况,将会浪费时间、精力等等,一旦发现无法找到遗嘱,不要以为可以复制一份。

当遗嘱不见了、或是弄损,不会有任何的重印或复制版;忠告是:拥有正本文件,由两名见证者签名的同时,立遗嘱者也签自己的名字。

其他要考量的重点包括医药费,根据调查数据显示,医药费年通膨率大约是11.5%,其他的因素包括进入老年阶段,照顾本身健康需要更多花费,希望鲁女士没有健康方面的问题;假如有,那麼要谨慎计算所需的医药费,以便将预备好给残障儿的金钱分开计算,这样才不会影响未来日子自己的医药费预算。

总结来说,尽早立遗嘱及处理好托管服务的安排,这才是明智之举。


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没有立遗嘱 遗憾多 耗时长

没有立遗嘱 遗憾多 耗时长

冠病疫情期间,一些人因为感染冠病,不幸突然逝世,来不及将事情交待好,因此,有些人意识到立遗嘱的重要,〝吉米” 就是其中一个例子。他说,看到身边几个朋友,以及两个远亲,先后因冠病逝世,当中有年长的,也有中年的,平时身体健康,也没有慢性病,可是,一场冠病来装,就这样生命结束,太突然了。“吉米"希望可以比较详细报道,关手立遗喝的重要性,以及需要注意的地方。个人生前有立造啊,以及没有立造啊,在逝世后,其资产的分配,当中的分别等等。

个人在生前立遗嘱与否,其分别在于,逝世后,家属或遗产执行人,向法庭申请办理遗产转移手续,领取的是不一样的文件,有立遗嘱的,领取的是遗嘱认证 ( Grant of Probate )没立遗嘱的,领取的是遗产管理委任书(Letter of Administration、简称LA)。

假如生前没有立遗嘱,所遗留下来的资产,将根据1958年遗产法令(1997年修正法令)加以分配。关于1958年遗产分配法令(1997年修正法令),其分配如下:

(1)假如只有配偶、父母不健在,没有子女,全部遗产归配偶

(2)只有配偶和父母,没有子女,那么配偶二分之一、父母二分之一

(3)只有子女、没有配偶、也没有父母,全部遗产归子女

(4)假如只有父母,没有配偶、没有子女,全部遗产归父母

(5)拥有父母配偶和子女,那么父母和配偶,各获分配四分之一遗产,子女则获得四分之二

(6)假如只有配偶和子女,配偶二分之一,子女二分之一

(7)假如只有父母和子女,那么父母二分之一,子女也是二分之一


一名已婚的男士(假设K先生),如果他生前没有立遗嘱,去世后留下父母、配偶和子女,那么他们可以获得的遗产分配,以第(5)项为准,就是父母和配偶各得25%,子女则获分配50%。

一般来说,父母都是年长者,万一在遗产分配前不幸逝世,假如父母生前也没有立遗嘱,那么他们获得的那些遗产,将根据1958年遗产分配法令(1997年修正法令)分配给他们的子女(就是逝世者K先生的兄弟姐妹)享有。

这可能不是K先生想要的结果,但遇到这种情況的时候,一切己经太迟,不管愿意、接受与否,但这是法律程序,也是法律系统运作的方式。

 

父母配偶孩子三无 如何分配?
如果上述三大亲属皆从缺,其遗产将根据以下顺序分配:

  • 兄弟姐妹
  • 祖父母
  • 叔叔、姑姑、阿姨、舅舅等(父母的兄弟姐妹)
  • 曾祖父母
  • 曾祖父母的兄弟姐妹
  • 最后假如都从缺,则遗产归政府


谁没有资格分得财产?
另外,在没有遗嘱的情况下,谁没有资格或者杈利获得财产分配?
1)假如一个人是跟随逝世者多年的同居男朋友或女朋友,第二家庭的丈夫或妻子,但双方并没有进行合法的婚姻注册,那么这个人是没有权利继承 “另一半”的任何遗产。
2)假如一个孩子的爸爸和妈妈,是在没有婚姻注册的情况下,将孩子生下来,那么这个孩子就是私生子/ 女,同样的,这个孩子也是没有权利继承爸爸(逝世者)的任何遗产。


这里要补充一点,假如个人在生前有立遗嘱,除了可以写明分配遗产给家属,例如父母、配偶、子女的份额,也可以包括兄弟姐妹,甚至是亲属以外的受益者,好比属意的慈善团体,准备拨一个数目的现金、或者是一个产业单位.假设是两层的店屋办公楼,作为有关团体活动的场所,这此都可以通过立遗嘱分配好。

 

遗嘱内容可以更改吗?
关于遗嘱内容是否能更改一事,假如要更改遗嘱的内容,需要立一份新的遗嘱,以取代日的那份,当遗嘱派上用场时,通常是以新的遗嘱为准。不论是己婚或单身、不论财产多或少,都鼓励立一份遗嘱,方便有一天需要处理资产的转移,程序会此较简单,不需要拖太长时间。


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家庭主妇社险 SOCSO 做家务煮饭顾 孩子受伤可索赔

家庭主妇社险 SOCSO 做家务煮饭顾 孩子受伤可索赔

家庭主妇社险计划(SKSSR)从12月1日开始推行,一年的保费为120令吉,如果家庭主妇在做家务期间,不幸遇上“家事意外” bencana domestik,可以获得各项赔偿。

社险机构(SOCSO)可以享有的福利包括医药赔偿、永久性丧失能力赔偿、看顾津贴(Elaun Layanan Sentiasa)、复建或技职训练、伤残抚恤金和治丧费。

只要是家庭主妇在做家务的时候不幸遇上意外都可以获得赔偿,例如做家务、照顾孩子、送孩子上学或照顾生病的父母期间发生车祸受伤或过世,都可以获得理赔,假如伤售后一天无法做家务也可获赔。

清洗浴室、烹饪或晒衣服时,跌倒及受伤

在2022年家庭主妇社会安全保障(修正)法令通过之后,不论是全职家庭主妇还是有兼职的家庭主妇,已婚还是未婚,寡妇或者单亲妈妈,只要是大马人及永久居民,她们都可以加入。

这项计划的保费是一年120令吉,必须预先付清,确保家庭主妇受到这项计划的保障。这项计划并不是强制规定,属于自愿性质。

除了丈夫可以为身为家庭主妇的妻子缴纳保费,家庭主妇本身、家人或者任何人都可以为她们缴纳,包括政府和非政府组织。

子女也可以为母亲投保,单亲母亲也可以自行投保,只要是符合家庭主妇的类别即可。为妻子投保的丈夫可以要求雇主从薪资中扣除保费的方式缴纳,家庭主妇本人也可以要求雇主这么做。

大部分的自雇人士则是没有缴纳社险,2022年国家财政预算案下推出自雇人士社险计划,社险保障已全面涵盖具有生产力的群体。优惠直到2022年12月31日。

社会保险计划(SKSPS)第二投保计划(Pelan 2)承担80%的年保费,投保者只需缴付一年RM46.60保费(每个月只需付RM3.80)便可享有各项社险福利。

原本RM232.80的年保费,现在投保者只需承担一年RM46.60的保费。
社会保险计划(SKSPS)
第二投保计划(Pelan 2) 

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自雇人士社险计划 (SKSPS) 共分成4种级别,
1.第一投保计划:
保障月收入RM1050,年保费RM157.20

2.第二投保计划
保障月收入RM1550,年保费RM232.80

3.第三投保计划:
保障月收入RM2950,年保费RM442.80

4.第四投保计划
保障月收入RM3950,年保费RM592.80

 

由政府通过大马社险机构(SOCSO)为自雇人士承担80%保费的计划,凡是保姆、上门的清洁女工、承包洗衣、家庭工业、小贩或农民等,无论全职与兼职都符合资格,只需支付一年RM46.60的保费,便享有社险福利。

自雇人士的类别从事载客的德士、电召车和巴士司机,以及物流包括送餐员、小贩、女性从事行业、旅游业、农业、艺术行业(所有文艺活动)、农业(农业、畜牧、造林、养殖)残缺人士及原住民,无论是全职或兼职皆可,也不限制年龄,该优惠直到今年12月31日,从投保日算起可享有长达一年的保费优惠。

 

保姆家庭工业民宿皆符资格
自雇人士具体来说包括保姆,但不能照顾本身的孩子或孙子,必须是没有血缘关系的孩子,其他计有不分日租或月租的商店业者、网卖、在早夜市摆卖的小贩、路边摊、住家前卖菜、抽佣的推销员、家庭工业如车衣、手工活和制鞋、民宿、舞蹈员皆符合资格。

 

申请条件为在大马全职或兼职的自雇人士
关于申请条件方面必须是公民或永久居民,无岁数限制,对象是工作为了生计的个人,全职或兼职皆可,所享有的福利涵盖医药、暂时性或永久性失去就业能力、终身照顾津贴、遗属、葬礼、康复,以及教育借贷。

一般上的打工一族都是社会保险机构 (SOCSO / PERKESO)的会员,万一发生意外时,可以享有社险的保障。自雇人士把握机会,以优惠的保费享有社险的福利。若不幸在上班或下班期间发生意外,可享有一定的福利。

欲提出申请的自雇人士,须准备身分证,以及相关准证、代理员证件、大马公司委员会(SSM)商业执照、地方政府营业执照,经过特定团体或代理鉴定的证书或信件,也可以透过村长核实证明,或可以填写表格自行申报。或者有关单位的证明信,即可通过网站(https://matrix.perkeso.gov.my/mypass/login)或者亲临社险机构的办事处提出申请。任何疑问,可联络全马各州属社险机构号码。

自雇人士一旦完成办理登记手续和缴交费用,保障便即时生效,过后遇上工伤即可申领,不管在职场、住家往返工作地点碰上意外伤残或死亡,以及职业病带来伤害,都可以索偿。


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12年来首次 加息0.25% 三连升

12年来首次 加息0.25% 三连升

国家银行今日一如市场预料,宣布再调高隔夜政策利率(OPR)25个基点至2.50%,以应对通胀,这是国行今年第三度升息,也是12年以来首度连续三次升息

国行表示,通胀率预计于第三季触顶,之后将放缓。

国行今日在货币政策会议后发文告指出,升息后隔夜政策的上限和下限分别相应提高到2.75%和2.25%。

国行表示,货币政策委员会没有预先设定任何路线,而是将继续评估情况变化,以及对通胀和经济成长前景的冲击。

“未来对货币政策调整的设定,是以有节制和渐进的方式进行,以保持宽松,在价格稳定的环境下,支持可持续的经济成长。”

 

通胀料第三季触顶放缓
国行提到,年初至今总体通胀率平均为2.80%,预计第三季达到顶峰,之后将放缓,原因是基数效应消散,而且预计全球大宗商品价格放缓。

“现有的价格控制、燃料补贴和闲置产能,部分可控制通胀压力。然而,通胀前景继续受制于国内政策措施,以及主要由俄乌冲突、供应相关的长期中断而引起全球商品价格走势。”

对于宏观经济,国行表示,成本压力上升、全球金融环境趋紧,以及中国采取严格的遏制措施,拖累全球经济继续扩张,增速放缓。然而,劳动力市场状况改善,以及大多数经济体和国际边界全面重开,支持着全球的成长。

“尽管全球供应链状况有所缓和,但是大宗商品价格上涨,劳动力市场还是紧张,通胀压力仍然很高。因此,各国中央银行应该会继续调整货币政策,减轻通胀压力,而其中一些中央银行的调整速度较快。”

国行也指出,美国大幅调整利率,促成美元强劲,导致金融市场波动加剧,影响其他主要和新兴市场货币,包括马币。

接下来,国行预计大多数经济体收紧货币政策,加上中国的疫情管理措施,还是会影响全球的成长,下行风险包括成本压力上升、欧洲潜在的能源危机,以及金融市场状况急剧收紧。

 

次季经济强劲成长
对于马来西亚经济,国行认为,过渡至地方流行病阶段及政策措施,使我国第二季获得强劲成长。展望未来,指标表明,在私人领域支出的支持下持续增长。

“劳动力市场状况和收入前景依然乐观,失业率和就业不足率进一步下降。国界重新开放将提振与旅游相关的行业。而实行一些多年期项目,将支持投资活动和前景。”

然而,国行认为,因全球增长放缓,外部需求也预计放缓。尽管全球金融和外汇市场波动加剧,估计这些发展不会破坏大马的成长。

“国内流动性充足,金融外汇市场有序运行。金融机构继续以强大资本和流动性缓冲运作。这些将可支持经济。”

不过,国行认为,接下来全球经济增长弱于预期、地缘政治冲突进一步升级,以及供应链中断加剧等因素,继续对国内经济构成下行风险。

 

上次三连升在2010年
国行最近一次连续升息,是在2010年3、5和7月,分别调升25个基点。在2020年,国行则连续四次降息,共125基点,至1.75%,是历来最低,以抵御疫情对经济的冲击。

过去12年国家银行隔夜政策利率(OPR)调整记录

日期 变动(%) 变动后利率(%)
2022年9月8日 +0.25 2.50
2022年7月6日 +0.25 2.25
2022年5月11日 +0.25 2.00
2020年7月7日 -0.25 1.75
2020年5月5日 -0.5 2.00
2020年3月3日 -0.25 2.50
2020年1月22日 -0.25 2.75
2019年5月7日 -0.25 3.00
2018年1月25日 +0.25 3.25
2016年7月13日 -0.25 3.00
2014年7月10日 +0.25 3.25
2011年5月5日 +0.25 3.00
2010年7月8日 +0.25 2.75
2010年5月13日 +0.25 2.50
2010年3月4日 +0.25 2.25


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购MRTA/MRTT贷款保险没呈报健康

购MRTA/MRTT贷款保险没呈报健康

保险公司“不披露条款”(Non-disclosure)延伸至房屋贷款保险,马华公民社会运动局主任吴健南接获多宗相关投诉后质问,“不披露条款”何时成为大马许多保险公司的最佳拒赔挡箭牌?

也是律师的吴健南今日在个人脸书上撰文指出,保险公司和银行合作, 在强迫乃至借贷给客户,以购买房屋贷款保险,以保障房贷,甚至有些保险公司是银行自设的子公司,让本身的银行职员“兼职”保险代理, 肥水不入外人田。

他声称,其中一宗案例是借贷者癌症逝世,保险公司竟然以没有呈报陈年轻微病例包括三高的理由,撤销保单,让雪上加霜的亲属被迫继续偿还有关房贷。

 

男子癌逝未获理赔 被指没呈报三高遭撤保
吴健南接受本报询问时指出,他接获一宗个案发生在芙蓉亚沙区新那旺,一名男子因为癌症逝世,生前曾签署房屋贷款保险(MRTT),理应去世后,保险公司需要赔偿五六万令吉的保额,但是保险公司却以男子没有呈报两三年前在诊所看诊的轻微病例报告例如三高,而撤销保单。

 

购MRTT时没阐明需呈报健康
他说,男子的遗孀也被迫承担和偿还五六万令吉的贷款,最不公道的是,当男子购买房屋贷款保险时,无论银行或保险公司都没有阐明男子需要呈报任何健康报告,如今男子已经离世,亦无从可辩。他解释,男子向银行贷款6万5000令吉,房屋贷款保险则是3000令吉,男子是在银行签下保单,在撤销保单后,男子的家属只是领回投保在保险公司的3000令吉,却要承担贷款余额。“撤销保单方面,保险公司是直接通知作为保单持有单位的银行,至于受保人—贷款者则没有被正式通知,程序令人感到非常荒谬。” 吴健南将会代表死者家属发律师函给相关银行和保险公司,要求恢复保单和赔偿保额,协助借贷者家属偿清贷款。他说,上述两个单位需要为拒赔负起责任,并且希望这起案件可以作为日后的参考案例。

 

没能力和银行谈判 90%房贷“强制”买保险
吴健南也指出,市场上,有90%的房屋借贷都面对被“强制性”购买房屋贷款保险的问题,也没有多少人有能力和银行“谈判”房屋借贷保险,所以他有必要揭露有关不公平的运作。他坦言,若是借贷者无意购买有关保险,银行可以拒绝贷款申请,或是银行方面会提高贷款的利息,借贷者别无选择。大部分的借贷者既定想法是购买保险后,若日后有何意外会受保获赔,惟类似上述的争议却开始出现。他说,借贷者甚至会在银行签署献议贷款文件时,一并签署房屋贷款保险,因此没有保险公司人士说明条款,导致借贷者不明所以。


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儿收入不高 媳妇是外籍 父母房产想转给孩子

儿收入不高 媳妇是外籍 父母房产想转给孩子

我和太太拥有一间单层排屋,市价不到 50万令吉,之前是出租给别人,如今,租客买了房屋,搬进自己的新家。

我们想把这间房屋留给小儿子,假如在立遗嘱的时候,清楚注明这间房屋是要留给小儿子的,应该如何处理?需要写清楚受益人的名字,还有房屋的资料?

小儿子学历不高,念完初中就没有继续读书,出来工作但收入不高,而且也没有报税,他可能认为,收入不到 2000令吉,不会被征收所得税,他有想过要购买房屋,以便可以一家人住,这样不需与父母住在同一间屋子,毕竟代沟与生活习惯不同,一起居住太长时间也会有摩擦。

可是,银行说他的“分数”不够,就是不符合贷款资格,如今已经接近 40岁的他,有 3名年龄不到 10岁的孩子,太太是外国籍(不是永久居民)、目前没有工作。去年的一场车祸,已影响小儿子的谋生能力,不晓得要多久才能复原,以便可以驾车送货。

请问:“如果现在将房屋转名给他,是否会被税收局查问?或者是在立遗嘱的时候注明,将房屋留给小儿子?不过,他太太认为,应该加进她的名字,这样她才有保障,可是,她是外国籍,会有麻烦吗?”

我们知道,在国内不少州属,假如是购买房屋,外国人只能购买超过 100万令吉的房屋,继承房产是否也受这一条例的影响?

曾先生(Mr Chen)敬上 

答:林若辉律师回答曾先生的提问时指出,假如准备将房屋留给小儿子,曾先生可以立遗嘱,写明将房屋遗赠给小儿子或者是在“亲情挚爱”的基础上,将房屋赠送给小儿子。

 

可通过立遗嘱或赠予

在这种情况下,产业拥有权的转移就不会涉及所得税的问题,因为是以“爱的礼物”形式赠送给他。

由于曾先生的媳妇是外国人,能否在“亲情挚爱”的基础上(Love Affection Basis),或者是通过立遗嘱获得遗增,有赖于是否获得州政府当局的批准。

假如转移房屋部份拥有权给媳妇的申请,被有关方面拒绝,为保障他们的利益,建议将拥有产业的权益,转移给小儿子和孙子,孙子权益那部份注明媳妇是托管人。

 

若没立遗嘱依法分配资产

林律师补充,个人如果在生前没有立遗嘱,万一有一天告别这个世界,他/她所遗留下的资产,将根据1958年遗产分配法令(1997年修正法案)来安排。

第一:只有配偶(没有子女、父母已不在世),配偶获得100%。

第二:假如拥有配偶和父母(没有子女),配偶得50%、父母50%。

第三:如果只有子女(配偶和父母已不在),全部遗产归子女。

第四:假如配偶、父母皆健全,而且有子女,那么,子女获得50%、配偶和父母各得25%。

第五:假如逝世者留下子女和配偶,在没有立遗嘱的情况下,子女可以获得三分之二的遗产,配偶只获得三分之一。

假如曾先生没有立遗嘱,那么他名下的资产,不论动产或不动产,将根据遗产分配法令来分配,也就是说,准备留给小儿子的单层排屋,将纳入其资产组合,其他儿子也可以来分。

因此,最好是立遗嘱写明单层排屋是要留给小儿子的,或者是现在也可以办理手续,将房屋赠送给小儿子。

估计曾先生是顾虑车祸意外的发生,已影响小儿子的谋生能力,购买房屋的计划可能无法如愿,所以,决定通过转让单层排屋给小儿子,让他们一家有固定的居所。

 


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无需牵挂惋惜,我不过是到另一个世界去体验新生活

如果有那么一天,我离开了。这封“生命留书”就成了我最后的笔迹。里边的记载,有真心的告白,也有不可告人的秘密……
反正它被揭开时,我已不存在。它只是一种表达的方式,也算是走完人生道路的最后交代。

 

生命留书,临终前把一切妥善安排

立遗嘱其实就是一种比较规划的形式,让人在临终前把一切所属都妥善安排。爸爸犯病突然离逝,内心也曾动过这样的念头——立遗嘱。不过回头想想,又似乎不是很需要,毕竟自己也没什么大产业,而且身边还有最爱的先生与孩子。猜想他们也会知道我留下些什么。曾经口头上说,要和先生一起去立遗嘱。他没作出反应,也没正面回应要还是不要,所以立遗嘱这事就没了下文。

 

既然没办成,那么这“生命留书”的手稿也算是它的翻版了。虽然没有经过正统手续的处理,不过里边都写得清清楚楚。

 

我是一名公务员。我将在2031年达到合适的退休年龄。如果我庆幸度过了56岁这个坎儿,那么我每一月会有一笔退休金供我养老。我不会存钱,所以我也没什么积蓄,只有几张提款卡,密码都是相同的,不再是什么秘密,先生、孩子他们都知晓。除了自己的提款卡,也有几张是代收服务,是卡的主人把委托权交给我帮忙保管。 

 

一张是姑母的。姑母在外地打工。可怜的叔叔却孤零零地住在一间破屋里。我家就在叔叔家对面。叔叔的状况不太好,时好时不好,所以不太会自理。姑母在外地打拼,却时时刻刻都在牵挂,担忧他的饮食起居,操心他有没有吃的喝的。所以姑母把她的卡留给我,偶尔会把一笔钱存进户头,方便我取出购买一些食物给叔叔缓解生活之苦。 

 

无法自理,临终前嘱咐

第二张是弟弟的。弟弟打小就到外地打工。不知何故也得了怪病,有时无法自理,与他协议下,他同意把他的卡交由我保管。里边也存了一些钱,这些钱是我帮他申请生活援助金所累积的。爸爸临终前嘱咐我要把他照顾好。如果我真的那么不幸,比他早离去的话,那么他的提款卡,我会交代孩子把卡归还给他。他目前只能靠着医院发配的药物来控制病情。卡里的钱,他自个儿会取出来买烟。烟是他的最爱,他爱烟胜于他的生命。曾经劝他戒烟,他就是不听,宁愿没吃没喝,也不可以没烟。如果我还能多活几年,我想帮他了个愿。他的公积金,我想要带他去申请,把那笔钱取出来,给他留来养老。他目前这样的情况,是无法找到一份可靠的工作。雇主们都不会聘用这样的员工。申请取出公积金的前提是必须在医院接受长达两年或以上的治疗并且需有医生证明方可提出申请。不知能不能等到那一天……

 

第三张是爸爸的卡。有那样的预感,爸爸好像知道自己的身子快不行了,踏入医院急诊部前,他就把钱包、证件、随身药物通通交给了我,也包括了提款卡。卡的密码他也告诉了我。卡里边有他的储蓄,有我帮他申请生活援助金所积存的,也有弟弟汇给他的生活费。他患病后行动不便,所以就没到银行提款,里边的钱也没什么用上。如果我真不在,我会交代孩子把里边的钱全部取出,让它空着,6个月没激活,就自动关闭。

 

提款卡的任务已经交代完毕。接下来就是保险与投资。先提保险,我给孩子买了医药兼储蓄保单,每个月还200令吉,自己也买了一份保单,每个月还600令吉。如果我不在了,我的那份保单应该会有一笔储蓄。我先生也有投保,同样的代理,所以善后事就不用我操心,联系或咨询代理帮忙处理便是。

 

为了避免还税,分配投资储蓄基金 

现在讲讲投资。对于我这个不会存钱的人,只有靠这些小投资来储存以后的钱。这些投资基金都是从薪水那里扣,所以这笔钱存起来将来会有用。两项投资,一是可取,另一是不可取。可取的有注明孩子为继承人。为了避免还税,所以就考虑拿下这单小投资。如果我不在了,孩子会用我留下的线索——代理手机联系号码,代劳处理款项事宜。还有一单,也是因为同样的原因,想获取免税,所以也是存个10年,接下来就不用再存了,每一年都有一笔小钱花。虽然不多,省吃俭用还是足够的。

 

讲讲我的代步工具,有3辆,一辆是买给爸爸。爸爸已经不在了,所以就转让给朋友,由她续约供车,每月845令吉,至2025年10月。第二辆是自己用,每月782令吉,到2025年期满。最后一辆,给家人用,每月804令吉,2027年还清。

 

最后一个是我的秘密。银行的私人贷款,用作爸爸的后事,欠款从薪水那里扣,偿还10年。如果我是这么的庆幸,能多活10年,那时我退休了,也是我还清债欠的时候。不过条约上有道明,若我不幸离开了,这笔债就不需还下去。

 

至于我的身后事,我还是选择火化,有个骨灰灵位,风景清静幽美,听听佛歌也听听诵经。

 

爱惜宝贵的生命,地球依旧转动

最后送上温馨的遗言给爱我和我爱的人,希望家人都能平平安安,和和气气地过日子,好好地生活,好好地照顾自己以及身边所爱的人,爱惜宝贵的生命,珍惜所拥有的一切。没有我,日子照过,地球依旧转动。无需牵挂、无需惋惜,我只不过是到另一个世界去体验新生活。活在当下!把握当下!珍惜当下!


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新闻 / 图片来源:
https://bit.ly/3C0fbmB

孩子转国籍,继承遗产需要缴“外国人”税?

孩子转国籍,继承遗产需要缴“外国人”税?

遗产继承人转换国籍换公民权,继承父母的房产需要另付外国人税收费用?

近期常见的问题

  • 马来西亚人国籍转新加坡公民后,有没有说要多久后才能继承父母在马来西亚房产?
  • 继承的时候,需要付什么额外的费用吗?
  • Foreigner tax需要吗?如需要是多少呢?

 

国籍不会影响受益人
国籍不会影响受益人多久才能继承房产。但外国人继承的话,需要看马来西亚每个不同的州土地局的法令,像是Johor, 如果是外国人需要拿到 foreign consent。国家土地法典规定,外国人(不仅是新加坡公民)只有在获得州政府的事先批准后才能在马来西亚拥有(和继承)财产。 州政府可以根据州规定的条款和条件给予批准。

 

*Foreign Consent:*
1965 年 NLC 第 433B 条 - 任何外国利益收购财产都需要事先获得国家当局的批准。

外国利益: 非马来西亚公民的个人(包括永久居民)

 

一些州征收征税以申请外国同意
○ 槟城:收购价的 3%
○ 马六甲 : 收购价的 2%
○ 柔佛:收购价的 2%

也就是批准费,这个批准费是看州土地局可不可以waive让受益人不需要缴交,这个必须密切留意每个州土地局最新update。所以其实如果,以后真的外籍受益人要继承,又不怕麻烦,立遗嘱者可以在遗嘱交代变卖掉该产业然后遗嘱执行人将收益根据遗嘱的分配法分给外籍受益人。


Change of nationality and citizenship by heirs, do you need to pay foreigner tax for inheriting your parents' property?

Recently asked questions

  • After a Malaysian nationality is transferred to a Singaporean citizen, is there any limit on how long it takes before they can inherit their parent's property in Malaysia?
  • Do you need to pay any extra fees when you inherit?
  • Is Foreigner tax required? How much is needed?

 

Nationality does not affect how long it takes for beneficiaries to inherit the property

However, if foreigners inherit, they need to look at the decrees of each different state land office in Malaysia, such as Johor, if foreigners need to obtain foreign consent.

The National Land Code provides that foreigners (not only Singapore citizens) can own (and inherit) property in Malaysia only after prior approval from the state government has been obtained. The state government may grant the approval subject to such terms and conditions as specified by the state.

 

*Foreign Consent:*
Section 433B of the NLC 1965 - prior approval from the State Authority is required for any acquisition of Property by any Foreign interest.

Foreign Interest: Individual not a Malaysian citizen (inclusive of Permanent Resident)

 

Certain states impose levies to apply foreign consent
○ Penang: 3% of the acquisition price
○ Melaka: 2% of the acquisition price
○ Johor: 2% of the acquisition price

That is the approval fee. This approval fee depends on whether the state land bureau can waive the beneficiary's need to pay. This must be closely followed by the latest update of each state land bureau. So, if the real foreign beneficiary wants to inherit in the future and is not afraid of trouble, the testator can sell the property in the will and then the executor will distribute the proceeds to the foreign beneficiary according to the distribution law of the will.


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不想失去就开始珍惜 留下的是美好回忆而不是无奈

“生老病死”是人生必经之路,是人生常态,不能说是真正的无常;没有经过“老”和 “病”,在毫无预警之下忽然离开人世,那才是真正的“无常”。这种无常带给当事人的创伤,没有经历过的人是难以深切理解的。

4年前,当时27岁的儿子在一场车祸中离开人世,这突然而来的打击,让我深切体会到什么才是真正的“生死无常”,什么是“撕心裂肺”之痛,也让我深深感受到一般人(包括过去的我)对待无常,以及对待丧亲者的错误态度。本文尝试从一个过来人的角度,通过“丧亲者的感受”、“身边人的态度”以及“事前规划”这三方面来探讨面对生死无常的问题。

 

与其说“别伤心”,不如说“他走了,我也很伤心,让我与你同在”

华人社会一向来避忌谈论有关“死亡”的课题,也不鼓励,甚至不允许人们有悲伤的情绪,课堂里也鲜少教导如何安慰丧亲者,以致一般人在面对丧亲者时,往往不知道该说些什么,甚至会说出一些不甚恰当的话语。有些话虽然是出自善意的关怀,却会令丧亲者痛上加痛。

当丧亲者陷入悲伤的情绪时,身边的亲友一般上都会劝导他要“节哀”、 “别伤心”、“要放下”等等,其实这些话对于丧亲者来说是毫无意义的!别伤心?发生这样的事情能不伤心吗?要放下?说一句要放下就能放下的吗?过了一段时日,亲友会问“你还好吗”,你要他怎么回答你呢?他总不能逢人就说“我不是很好”,就算说了也只会再次迎来毫无意义的劝导。遇到这种情况,丧亲者往往只能无奈地回答“我还好”,但双方都知道这不是真实的答案。

与其劝人“别伤心”,不如说“他走了,我也很伤心,让我与你同在,让我陪着你吧!你想说什么就对我说好了。”与其叫人 “节哀”,不如说“你想哭就哭出来吧,但你也要照顾好身体啊!有什么事情我可以协助的,尽管对我说。”“你还好吗?”或许是很自然的一声关心问候,但还不如拨出一点时间,约丧亲者喝杯茶好好地聊聊,细心聆听他想说的话(如果他愿意)。然而,我更想要强调的是,如果你实在不知道该说些什么,那也没关系,你就什么都不需要说。给丧亲者一个拥抱,或一个温暖的握手,或轻拍他的肩膀,或递上一张纸巾,或静静陪在他身边,就够了(无奈的是,疫情期间不适宜作此类近距离接触)。一个简单的肢体语言,只要是出自于你的诚意,丧亲者肯定会感受到你发自内心的关怀。丧亲者需要的是关怀、认同和陪伴,而不是劝导,不是批判,更不是指正。

 

学习悲伤和愉悦两种情绪和平共处

由于外人无法感同身受,丧亲者往往需要孤独地走过这段疗伤之旅。既然无法放下悲伤,丧亲者必须学习与悲伤共处。我并不是鼓励丧亲者永远抱着伤痛,消极地度过一生;我想说的是,这种悲伤是长久的,这种思念是一辈子的,没有经历过的人是无法深切理解的。悲伤不代表完全不能感受愉悦,愉悦也不代表完全消除了悲伤。所以丧亲者必须学习让悲伤和愉悦这两种情绪和平共处,这是可以做到,而且是必须要做到的。既然无法放下悲伤,那就把悲伤装进背包里,背在身上继续往前行,久而久之,就会习惯了背包的重量,这个重量并不会影响我们的日常作息,也不会影响我们和身边亲友的来往互动。

每一个丧亲者悲伤的程度以及疗愈的时间都不一样,没有一个固定的方程式。每一个丧亲者也都有不同的心理反应,比如有些人会时常要去翻看逝者的遗物,有些人却完全不敢再去碰这些东西;有些人很期盼挚友的陪伴,有些人却需要有自己独处的空间,不要别人干扰。这里头没有对也没有错。

丧亲者不会放弃对逝者的思念,因为这是心中的一份爱。爱有多深,思念就有多深。带着思念,也一样能积极地过生活,这是每个丧亲者必须修习的功课。

 

相关业者在处理工作时若能多点同理心耐心……

对于意外事故往生者的家属,除非你要协助处理法律诉讼或相关的手续,请不要一再地追问“事情是怎样发生的?是哪一方的错?谁须要负起责任?”一再地重复讲述事发过程,对丧亲者来说是无比残酷的事情。除非你要协助处理保险索偿手续,否则也不要问“有买保险吗?保险赔多少钱?”(听起来好像是八卦多过关怀)如果可以选择的话,丧亲者宁可什么事都没发生过,不要去领什么保险赔偿金。

除了亲友之外,一些相关的服务人员也会接触到丧亲者,包括警方人员、殡葬工作人员、医务人员、律师等等。我不能一竹竿打翻一船人,但的确有一些人由于经常处理与“死亡”有关的事务,因而变得麻木不仁,只想尽快把事情办妥,而忽略了丧亲者的感受。

儿子发生事故的那一天深夜里,警员来到我家通报噩耗,他所驾驶的警车在我家门口不停地闪烁着车顶上蓝色的警示灯。当时又不是来捉拿罪犯,为何要在民宅门口一直闪烁警示灯呢?在深夜里以这样的警示配合噩耗通报(虽然不是故意的),给我和内人造成强烈的心理冲击,日后每次看到闪烁的蓝光都会反应出无名的恐惧感。

来通知我们的警员,非常冷漠,公式化地通知我们,某某人是你的什么人?他已遭遇车祸去世了!我听了顿时感觉五雷轰顶,眼前一片模糊,头脑一片空白,整个人呆呆地望着警员说不出话来。实际上我是希望他说错了,没有发生这样的事情!我好像要等他改口再说过……而这位警员看到我痴呆的状况,却很不耐烦地说:“你听到吗?吓?吓?听到吗?”等我勉强点个头时,他就好像终于完成了任务一般,收工离开,从头到尾一句关心的话都没说过!

后来前往警局办理后续事务时,由于我当时还是处于深度悲伤状态,说话有气无力,在前台身穿警服的服务人员很不耐烦也很不客气地说,“麻烦你说话大声一点可以吗?”完全不懂得察言观色,更完全没有同理心。(稍微补充一下:处理该宗案件的年轻警长则完全相反,充分发挥了他的专业态度。他对我说话时放低声量,以缓慢温柔的语气与我交谈,让我直接感受到了他的同理心,和那一丝丝的温暖。)

在办理丧事期间,殡葬工友尽管看到家属正在悲伤哭泣,也要前来催促收取额外服务的收费,或讨个冲喜红包!(这主要是因为事发太过突然,之前又没作好事前规划,以致在仓促和迷茫之际找到一家素质欠佳的殡葬服务公司。)

在律师楼与律师讨论诉讼程序时,律师说话也是例行公事式的,只把我当作是一个普通的客户,而完全没有考虑到我是一个丧子的悲伤父亲。他在我毫无心理准备的情况之下即刻就翻开档案相片,直接在我眼前展示车子被撞得破烂不堪的画面,当时我心里的痛,简直就像被一把刀子刺了进去!

如果有机会,我要奉劝这些相关人士,请发挥你们应有的专业服务态度。虽然你们是在执行任务,但是当你服务的对象是个悲伤的人,请你们给予对方多一点点的耐心,多一点点的关怀,和多一点点的同理心,你的客户会因此对你感激不尽。

 

深刻体会“事前规划”的重要性
经历了儿子突然离世的无常事故,使我深深体会到做好事前规划的重要。一个人如果没有在生前作好规划,事后家人在处理一些必要事务(如申请继承银行存款)会遇到重重障碍。一个悲伤的丧亲者若需要一再地进出政府部门和银行(还有法庭),每一次都触景伤情,那是很残酷的一件事。每个人都会随时面对无常的到来,所以每个人都应该做好事前规划,以减轻家人的负担和压力。我认为最基本的“事前规划”,除了买保险之外,应该还包括立遗嘱和预作殡葬安排。

突然失去亲人是很不幸的事情,若因此导致家人陷入经济困境,那更是双重打击。买保险是为了保障自己和家人,在非常时期为自己或家人提供财务支援。完整的保险计划应该涵盖人寿、意外和医疗这三大保障。我们可以咨询相熟的专业保险代理员,策划一份保障具足,而又可负担的保险计划,完成对自己和家人的一份责任。

如果生前没有立下遗嘱,家人未必知道逝者的遗产有哪些,存哪里。就算知道,也必须经过繁文缛节的手续,费时费力才能合法地继承遗产,还要被征收一笔位数不菲的税务和手续费。更可悲的是,家人可能会因财产的分配而引发不必要的争执。立写一份基本遗嘱的费用不会太高,不管财产有多少,每个人都应该立下遗嘱。

相比之下,现在的人大都能接受以上两项的事前规划,但是对于“殡葬计划”这一块却似乎还是非常的敏感和避忌。事先做好殡葬计划其实和买保险的概念是一样的,那就是生前为死后做好准备,可是令我惊讶的是,就连一些在保险界服务的朋友也不愿意多谈“殡葬计划” 这个课题!

一旦发生突发的死亡事故,家人会深受打击,极度悲伤且六神无主,无法集中精神好好地办理后事,甚至会搞得一团糟。有些家庭还会因一些细节引发不必要的争执。如果能够事先预购完整的殡葬配套,选择好自己心目中理想的墓地或骨灰阁,同时向家人交待清楚你的意愿是要以土葬或火葬,以及要以何种宗教仪式来办理丧事,那么当无常到来时,家人才不会在伤心之余还要为殡葬琐事烦恼,伤心又烦心。市面上有多种不同价位的殡葬配套,有豪华昂贵的,有经济朴实的,有些配套还可以分期付款,我们可以依自己的负担能力选择最适合的配套。

做足了事前规划,我们就可以放下心来,全心全意珍惜与亲人在一起的时光。我们不知道“明天”或“无常”哪一个会先来到,所以在短短的人生里要活得有意义。对待身边的人不妨付出多一些爱心,多一些关怀,多一些包容,少一些计较,少一些争执。当我们需要和世间道别的那一天来临时,让我们给亲友留下美好的回忆,而不是遗憾。


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